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年金制度改革重点是扩大参与率,年金受托人市

文章作者:理财保险 上传时间:2020-04-20

新浪财经讯 《中国养老金精算报告2019-2050》发布式暨养老保险降费形势研讨会于4月10日在上海举办。中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华对精算报告内容进行介绍。

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中国社科院世界社保研究中心主任、《中国养老金发展报告2016》主编郑秉文近日接受中国证券报记者采访时表示,扩大“第二支柱”参与率是构建多层次养老保障制度的一个重要指标,是能否成功构建“多层次混合型”养老保障制度的一个关键环节,是当前养老保障制度的主要矛盾,是下一阶段年金全面深化改革的主攻方向。

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2019年4月10日,由中国社科院世界社保研究中心主办、长江养老保险股份有限公司承办、中欧基金管理有限公司协办的《中国养老金精算报告2019-2050》发布式暨养老保险降费形势研讨会在上海举办。

企业年金参与率太低

张盈华 中国社科院世界社保研究中心执行研究员

业内专家学者共济一堂,立足于加快建设上海国际金融中心的大背景,围绕未来30年的中国养老金发展趋势、基本养老保险基金投资以及一支柱降费背景下二、三支柱如何保持可持续性等话题展开深入讨论。中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华出席了本次论坛并对精算报告内容进行宣介。

中国证券报:当前城镇基本养老保险的发展有什么阶段性新特征?

张盈华指出,企业年金市场集中度指数有别于企业年金行业内的开发指数。主要反映总体图形,目的是和养老金制度协同研究。2004年企业年金制度相关制度建立一直到现在,年金基金管理机构通过十几年发展,由总数40家现在是增长到63家。在这样一个年金市场里面,这些市场的参与者他们的市场竞争状况,目的是想通过这样一个指数,让大家判断年金市场竞争发展趋势。

以下为张盈华发言实录:

郑秉文:从城镇职工基本养老保险总参保人数看,虽然2015年仍然有所增长,但参保人数增速下滑,所有行业的制度赡养率均有所上升,总的制度赡养率抬头向上。在基金运行方面,在过去的一年里,政府加大了对城镇职工基本养老保险的财政投入并达到历史新高,同时基金支出以更快的速度增长,大部分省份当期结余状况恶化,收不抵支的省份数量增加,绝大部分省份基金备付月数有所下降。个人账户累计记账额继续快速增长,但做实个人账户省份累计结余自2001年实施试点以来首年出现大幅减少,做实个人账户的困难和难度空前加大。城乡居民养老保险基金的收入和支出均加速增长,但支出增长的速度更快,当期结余减少,累计结余增速下降。

张盈华介绍到,受托人市场里面从2008年-2017年,市场集中度趋势逐渐上扬,市场份额前三强资产总额占比由62%提高到70%,前两家44%提高到57%,市场集中度指数从2011年165提高到2017年199。账管人市场份额前三强从68%降低到61%,其中前两强从60%下降到54%,市场集中度指数从259降低到215。

我们中心开发企业年金市场集中度指数,在这里做一个发布。这个指数是有别于企业年金行业内的一个开发指数。主要是想反映总体图形,目的是和养老金制度研究放一起。

中国证券报:如何评价当前企业年金的发展状况?

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2004年企业年金制度相关制度建立一直到现在,年金基金管理机构通过十几年发展,由总数40家现在是增长到63家。在这样一个年金市场里面,这些市场的参与者他们的市场竞争状况,目的是想通过这样一个指数,让大家判断年金市场竞争发展趋势。

郑秉文:企业年金基金投资加权平均收益率9.88%,再次创出自2008年以来的新高。但从职工参与人数上看,建立企业年金的企业数和参加企业年金的职工人数增长幅度分别仅为2.94%和1.01%,这是自2004年建立企业年金制度以来最低的年份,从未有过,这个数据显示说明,参加企业年金的职工人数几乎没有增长,企业年金参与率几乎停滞,不再扩大。此外,我们世界社保研究中心开发编制的中国企业年金“市场集中度指数”也做了发布,在受托人、账管人、托管人和投管人四个市场的表现各有千秋。

市场集中度指数

这个分四个市场,受托人市场里面从2008年-2017年,市场集中度趋势逐渐上扬,市场份额前三强资产总额占比由62%提高到70%,前两家44%提高到57%,市场集中度指数从2011年165提高到2017年199。

中国证券报:年金制度目前存在的最主要问题是什么?

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第二个角色账管人,用个人账户数反映集中度情况,市场份额前三强从68%降低到61%,其中前两强从60%下降到54%,市场集中度指数从259降低到215。

澳门凯旋门官网,郑秉文:企业年金与职业年金存在的最大问题恰恰相反,职业年金的问题不是参与率的问题,因为它一建立就全覆盖了,但企业年金的最大问题是参与率太低,覆盖的范围太狭小。12年过去了,这个根本性问题没有太明显的变化。如果这个问题长期不解决,就会被诟病为富人俱乐部,造成新的不平等。全球的发展趋势告诉我们,必须要重视社保制度的不平等问题。全面深化改革企业年金制度,既是为了提高国民福祉和退休收入,也是为了缩小不平等。

市场集中度指数

投管人是几大银行,市场前三强按照托管资产总额前三强市场份额由64%上涨到66%,前两强比例有所下降,市场份额第三位市场份额有所上升,市场集中度220下降到199。托管人市场集中度指数100,2011年80上升到83,市场份额前三强市场份额由37提高到41,前两强是28平衡到29。这样一个市场集中度指数是反映了什么,我们放一起可以看出来,这四个角色、四个分市场,他们市场竞争情况,我们分了一个区间。指数100以下市场是比较充分竞争,指数100-300之间是有竞争性,四个市场都有一定竞争性,但是受托人市场集中度比较高,而且近几年来诚信上升趋势。账管人以账户数衡量集中度高但是是下降。托管人市场集中度比较高,有略微下降,最后投管人市场竞争最充分。以上是我分享的数据,谢谢大家。

千方百计扩大参与率

张盈华指出,投管人是几大银行,市场前三强按照托管资产总额前三强市场份额由64%上涨到66%,前两强比例有所下降,市场份额第三位市场份额有所上升,市场集中度220下降到199。托管人市场集中度指数100,2011年80上升到83,市场份额前三强市场份额由37提高到41,前两强是28平衡到29。

中国证券报:下一阶段企业年金的改革重点和主攻方向应该如何确定?

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郑秉文:年金制度下一阶段的改革重点和主攻方向就是千方百计扩大参与率。自1991年中央提出建立多层次社会保障制度以来,养老保障的“第一支柱”发展迅速,成为世界最大的养老保险制度之一。“第二支柱”企业年金建立至今已运行12年,业绩显著,但总体看,与“第一支柱”相比,“第二支柱”的发展显得滞后。去年参与率的增长出现大幅度下滑,这是一个重要信号,必须要高度重视参与率的问题。因此,扩大“第二支柱”参与率是构建多层次养老保障制度的一个重要指标,是能否成功构建“多层次混合型”养老保障制度的一个关键环节,是当前养老保障制度的主要矛盾,是下一阶段年金全面深化改革的主攻方向。由于相当部分的国有大中型企业已经建立年金制度,下一步扩大参与率的主要目标是广大中小企业。目前,绝大部分中小企业被排除在年金制度之外。

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中国证券报:对扩大企业年金参与率有何建议?

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郑秉文:参照国际最新发展动态和做法,《中国养老金发展报告2016》提出了一系列降低年金制度门槛、针对中小企业的扩大年金参与率的政策主张,这些建议之间具有一定的内在逻辑关系,甚至互为前提。

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比如,建立“自动加入”机制,取消建立年金的三个条件;有限放开个人投资选择权,以提高投资收益率和形成长期投资资金;放开个人投资选择权后应建立“合格默认投资工具”,以优化资产配置;扩大投资范围和产品品种,旨在提高风险收益;适当时机实行全球资产配置,以分散投资风险;进一步完善目前EET型延税政策,化解203号文的遗留问题;尽快建立TEE型免税个人账户政策,满足不同群体的偏好;继续完善养老金管理公司监管体系和管理体制,扩大养老金管理公司的数量规模;完善职业年金的委托代理和治理结构,消除潜在运营风险;职业年金账户管理费用十分高昂,可考虑职业年金业务建立云平台作为其替代性办法;职业年金单位缴费部分“虚账”管理存在诸多潜在风险,继续建议尽量做实账户,并对做实账户的财政负担做了测算等。

对于这样一个市场集中度指数是反映了什么,张盈华介绍到,这四个角色、四个分市场,他们市场竞争情况分了一个区间。指数100以下市场是比较充分竞争,指数100-300之间是有竞争性,四个市场都有一定竞争性,但是受托人市场集中度比较高,而且近几年来呈现上升趋势。账管人以账户数衡量集中度高但是是下降。托管人市场集中度比较高,有略微下降,最后投管人市场竞争最充分。

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