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专家呼吁提高税收优惠力度,获批险企增至

文章作者:理财保险 上传时间:2020-03-29

4月1日,银保监会公布了第五批经营个人税收递延型商业养老保险(下称“税延养老保险”)业务的保险公司名单,一共3家入选,分别是利安人寿、复星保德信人寿和合众人寿。

导 读

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试点增至23家

所谓的税延养老险,指的是由保险公司承保的一种商业养老年金保险,个人在购买这款产品时,可以根据缴纳的保险费按照一定限额延迟交税,等个人按规定领取商业养老金时,再由保险公司代扣代缴其应缴的个人所得税。

银保监会表示,为推进个人税收递延型商业养老保险(以下简称 " 税延养老保险 ")业务规范运行,根据《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》(银保监发〔2018〕23 号,以下简称《管理办法》),银保监会对利安人寿保险股份有限公司(以下简称 " 利安人寿 ")、复星保德信人寿保险有限公司(以下简称 " 复星保德信人寿 ")及合众人寿保险股份有限公司(以下简称 " 合众人寿 ")报送的开展税延养老保险的业务报告进行了认真核对,确认此三家公司符合《管理办法》中所列经营要求,现将利安人寿、复星保德信人寿及合众人寿作为第五批经营税延养老保险业务的保险公司进行公告。

至此,一共有23家保险公司获批经营税延养老保险业务。

而发展税延养老险业务也符合利安人寿健康养老探索者的战略定位,利安人寿表示,该业务有助于实现保险服务、健康服务、养老服务和医疗服务的融合,增强公司竞争力,同时也拓宽了公司的业务经营范围,实现寿险公司业务经营方向的全资质管理,另外,目前相关产品资料已准备就绪待提交审批,预计下半年上线销售。

4 月 1 日,银保监会发布第五批经营个人税收递延型商业养老保险业务保险公司名单。

朱俊生说,如果领取环节的税率不降下来的话,就一定会导致税收优惠的效果不理想。

而税延养老险制度自2018年5月1日起开始进行试点运营,税延养老险实施试点包括上海市、福建省和苏州工业园区,试点期限暂定一年。据北京商报记者不完全统计,截至目前已有超过60款产品投放市场。相关数据显示,2018年16家开展个人税延养老险业务的保险公司,累计实收保费约7000万元,承保件数约4万件。

据了解,银保监会对税延养老保险经营资质与产品的审批均有严格的监管要求。获准销售的保险公司在偿付能力、合规经营、产品开发、信息管理系统、从业人员等方面均需达到银保监会的资质要求方可获得销售资格。

众所周知,税延养老保险对促进中国养老保险体系“第三支柱”的发展,构建多层次养老保障体系具有深远意义,对保险机构以及对普通纳税人都有着积极影响。

不过税延养老险经过一年试点,一些问题也较为突出,记者了解到,例如税延养老险优惠力度低,随着个人所得税税基、税率政策的调整以及专项抵扣政策的出台,经计算目前相关产品可能对于月薪2万元以上的群体更有吸引力。另外还出现办理手续繁琐、产品限定销售区域太小等问题。

下一步,银保监会表示,将对保险公司税延养老保险业务经营行为进行严格监管,保护消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序,推动业务规范健康开展 ; 同时,按照《管理办法》要求继续对保险公司报送的开展税延养老保险业务报告进行核对,及时更新公司名单。

早在2018年5月18日,银保监会就发布了《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》(下称“《管理办法》”),明确了保险公司开展税延养老保险业务的经营要求,确保经营主体需具备较强的专业能力和持续经营能力。

据银保监会发布《关于经营个人税收递延型商业养老保险业务保险公司名单的公告》披露:银保监会对利安人寿、复星保德信人寿及合众人寿报送的开展税延养老险的业务报告进行了认真核对,确认此三家公司符合《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》(以下简称《管理办法》)中所列经营要求,现将此三家险企作为第五批经营税延养老险业务的保险公司进行公告。

目前,已经获批销售税延养老保险经营资质的险企共有 23 家,除却今日公布的 3 家险企名单,其余 20 家分别为:中国人寿、太平洋人寿、平安养老、新华人寿、太平养老、太平人寿、泰康养老、泰康人寿、阳光人寿、中信保诚、中意人寿、英大人寿、人保寿险、民生人寿、工银安盛人寿、东吴人寿、建信人寿、恒安标准人寿、交银康联人寿、光大永明人寿。

在他看来,税延型养老保险对于普通的消费者而言,最大的意义就在于可以减少投保的负担,如果税收优惠力度不明显,效果就会大打折扣。

据了解,此前银保监会已公布四批经营税延养老险业务的保险公司名单,共计20家保险公司入围,分别是首批的中国人寿、太平洋寿险、平安养老、新华保险、太平养老、太平人寿、泰康养老、泰康人寿、阳光人寿、中信保诚、中意人寿、英大人寿12家险企,第二批的人保寿险、民生人寿、工银安盛人寿和东吴人寿4家险企,第三批的建信人寿、恒安标准人寿、交银康联人寿等3家险企,以及第四批光大永明人寿。

每日经济新闻

据该负责人介绍,虽然消费者在线上和线下都可购买税延型养老保险,但购买的积极性并不高。对此,新华保险上海分公司积极开发税延型养老保险产品的中介销售接口,希望通过第三方销售能带动该产品的销售。

对于该业务经营资格获批,复星保德信人寿的相关负责人表示,公司税延养老险业务的信息系统已经过中保信现场验收通过,并取得业务经营资质;计划销售的三款产品已准备就绪,很快会上报银保监会审批;经营税延养老险业务的各项制度已按照监管的要求准备完毕,符合监管要求的精算人才、投资管理团队也已到位。同时,合众人寿表示,目前公司刚拿到资质,正处在产品开发阶段,待产品开发完毕报监管审批之后,再接着进行下一步规划。

作为新入选的保险公司,复星保德信人寿方面对《国际金融报》记者表示,“公司入选经营税延养老保险,既可以分享国家的制度红利,也可以丰富公司的业务和产品线,为客户提供多样化的产品和服务。另外,公司还可以通过税延养老产品的经营,为客户的资产提供保值和增值。”

值得一提的是,早在去年就有资深业内人士透露,相关政府部门已就深化养老保障第三支柱进行研究设计,预计2019年5月起税延养老险制度有望由试点转向常规化开展。

图片来源:图虫创意

而上述问题也引起保险业两会代表们的关注,在今年全国两会上,有多位两会代表建议,税优养老险的税优额度应当进一步加大,以吸引更多企业参与,尤其新个税政策实施后,税延养老险产品也应当更新换代,同时也应该简化操作流程提升操作效率。

新华保险上海分公司相关负责人此前对《国际金融报》记者直言,“试点推广近一年来,投保人数并不算多,总数据还没有统计。但听说试点的整体情况都不太理想。”

预计给行业带来千亿元保费增量的个人税收递延型商业养老保险(以下简称“税延养老险”)业务,如今又有三家险企获批该经营资格。4月1日,银保监会发布公告显示,现将利安人寿保险股份有限公司(以下简称“利安人寿”)、复星保德信人寿保险有限公司(以下简称“复星保德信人寿”)及合众人寿保险股份有限公司(以下简称“合众人寿”)作为第五批经营税延养老险业务的保险公司进行公告。同时,记者也从三家险企了解到,相关产品已处于开发或审批阶段。

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但记者从已开展此项业务的保险公司、专家、业内人士及普通纳税人获得的信息看来,税延型养老保险的试点推广效果却不太理想。主要原因是,税收优惠力度有限、参与产品范围不足、产品制度的设计给各方面带来诸多不便等。

此外,银保监会在《公告》中表示,将按照《管理办法》要求继续对保险公司报送的开展税延养老险业务报告进行核对,及时更新公司名单。

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记者 罗葛妹

银保监会表示,将对保险公司税延养老保险业务经营行为进行严格监管,保护消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序,推动业务规范健康开展;同时,按照《管理办法》要求继续对保险公司报送的开展税延养老保险业务报告进行核对,及时更新公司名单。

值得一提的是,今年1月份,人社部下属的官方研究机构中国社会保险学会在一次大型研讨会上透露,“今年5月个税递延养老制度试点转常规有望如期启动”。

同年5月31日,银保监会公布了首批12家经营税延养老保险的试点名单。之后,税延养老险试点队伍不断壮大。截至2019年4月1日,共有23家保险公司获批经营此项业务。

有业内人士对《国际金融报》记者透露,对于税延型养老保险的推广,保险公司总体上是比较积极的,特别是目前寿险市场增速下滑,保险公司期待税延养老金业务能够成为新的业务增长点。

复星保德信还透露,公司前期计划销售的3款产品已准备就绪,很快会上报银保监会审批。“公司还计划全渠道开展销售,重点会放在上海,主要通过职场营销的模式开展销售,试点公司为股东复星旗下的众多被投企业,这些企业员工将成为前期主要客户”。

不过,《国际金融报》记者从多方获得的信息显示,税延型养老保险的试点推广并不理想,税收优惠力度仍有待提高。

这23家保险公司分别为:中国人寿、太平洋人寿、平安养老、新华人寿、太平养老、太平人寿、泰康养老、泰康人寿、阳光人寿、中信保诚人寿、中意人寿、英大人寿、人民人寿、民生人寿、工银安盛人寿、东吴人寿、建信人寿、恒安标准人寿、交银康联人寿、光大永明人寿、利安人寿、复星保德信人寿和合众人寿。

税延养老保险试点队伍不断扩大。

入选的23家保险公司名单

公开数据显示,截至2018年底,税延型养老保险签发保单约2万件,按税优额度1000元推算,积累资金余额2000万元,足以说明这大半年来积累的资金有限。

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呼吁提高税收优惠力度

对此,国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生表示,希望决策层能对税收优惠力度进行调整。他建议,在购买环节将税前抵扣标准定得更高一些,比如从每个月的1000元提高到3000至5000元。同时把领取环节的征税税率大幅度降低,比如说从原来的7.5%,降低到3%至3.5%。

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