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每半年调整一次的简单投资,应该如何避免呢

文章作者:理财保险 上传时间:2019-12-17

导语:“她理财网”财蜜玉色蝴蝶分享固定比例投资法,也叫公式投资法。这样的投资方式,最大的优势是可以使基金投资保持低成本,还能分散投资,抵御投资风险。这种方法低成本低风险,让懒人也能获得高盈利。

问:手里有个二三十万闲钱,怎样才能保值?

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最近股民大多有同样感受:心力交瘁不说,白花花的银子也损失不少。有没有一种简单实用还能赚到钱的投资方式?不妨来看看这种傻瓜式交易方式:50-50平衡策略。

“她理财网”财蜜玉色蝴蝶来仔细讲一讲固定比例投资法,又称作公式投资法。就是投资者将一笔大资金按照固定的比例分别买进几种不同类型的基金,比如股票基金,债券基金,指数基金,混合基金,和货币基金。所谓的固定比例,就是投资一段时间后,因为某个基金的净资产产生了变化,投资比例跟着发生变化的时候,迅速卖出或者买进该基金,尽量维持原来的投资比例不变。

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来源:蚂蚁不吃土

什么是50-50策略

就做一个简单的假设吧,我买入了股票基金50%,指数基金30%和债券基金20%,当我买的股票基金上涨飞速,占了整个投资组合的80%的时候,我会迅速卖掉30%的股票基金,留下50%份额股票基金继续持有。当然,这是最简单的操作方式,稍微复杂一点的,有的人会重新分配比例,就是说他们会卖掉上涨飞速的股票基金,然后重新统计下,会将股票基金的收益按照原先的比例,分配给三只不同的基金,达到固定比例。

家族财富密码评论员钱小帅:

基金理财一定赚钱吗?不同的读者有不同的回答,辩证的来看,基金理财可能盈利也可能亏损。本文就讲一下基金在什么情况下会亏损,了解了基金亏损的原因后,我们就可以在理财过程中采取相应的措施来规避或者减少损失。

极度简单的初级版,一共分为两步:

也有一些理财达人,选择每年年底进行调整。比如年初的时候,买入了股票基金50%,指数基金30%和债券基金20%,到了年底的时候,股票基金亏损了10%,指数基金和债券基金都盈利10%,那么他们就会重新分配,尽量将资产分配达到原有的比例。可能有的童鞋会说,万一这三种基金都亏损了,怎么办?如果这三种基金都亏损了,有一个办法,就像定投那样,继续投入部分资金,达到原先的比例,也可以按兵不动,等到某个基金上涨的时候,再进行调整。总之一句话,就是要保持投资比例5∶3∶2。

二三十万的本金,希望每天二百块的利息收入,也就是年利息达73000元。对应20万本金的年化利率为36.5%,对应30万本金的年化利率为24.33%。面对这样的高年化利率,只能是自己投资高风险品种:

市场大环境不好

1)把你手头准备用于投资的闲钱(注意是闲钱),50%投资于股票(在此推荐指数基金300ETF,代码510300),50%投资于低风险固定收益产品(在此推荐货币基金)。

这样的投资方式,最大的优势是可以使基金投资保持低成本,还能分散投资,抵御投资风险。也许有些童鞋还不明白,为什么这个投资方式能抵御风险呢?原因很简单,当股票基金飞速上涨的时候,指数基金和债券基金可能会下跌,那么,迅速卖掉股票基金的收益,补进价格低的基金品种,当股票基金下跌的时候,债券基金和指数基金可能会上涨,就卖掉他们的收益,补进价格低的股票基金。当然,也会出现三者都不涨或者都下跌的情况,你可以选择按兵不动,也可以选择以同样比例的方式买入,等待基金上涨。这个投资方式的目的就一个,就是要将已经盈利的钱收入口袋,不会因为贪婪造成损失,也不会因为某个基金亏损,导致心理恐惧,将基金低价卖出,造成巨大的亏损。时间一长,只要基金选对了,盈利也是相当可观的。

一、参与股票、期货、外汇投资。

股票型基金、混合型基金、指数型基金等这种类型的基金,持仓组合以股票为主,当市场整体环境不好时,基金持仓股票的整体表现自然也不好, 基金的成绩也就跟着不好了。比如2018年,大多数基金的成绩都不理想。

2)每隔固定的一段时间进行一次资产再平衡(比如一年),使股票资产和固定收益资产的比例恢复到50%对50%,比如每年12月31日,如果这一年股票大涨,则需要卖出股票,买入货币基金,使调整后两者资产的市值恢复50%对50%。

固定比例投资法,也不是完全一成不变的,不同的投资者,会根据自己的经验和投资方式进行了各种改良,和其他投资法结合起来,就能形成不同的风格。比如说,固定比例投资法和定投结合起来,就非常不错,既能抵抗风险,也能提高盈利率,不会因为一时的贪婪或者恐惧损失了机会。和长期持有法结合起来,能降低大笔资金投资的风险,操作也变得灵活起来。

这类投资,可以说收益没有上限,只要自己有本事,世界首富的位置都能够“上位”。当然,利益的对立面就是风险,高收益往往伴随着高风险。如果处于牛市之中还好,可能能够达到20%以上的年化收益,甚至翻几倍的行情也存在概率。 但是现在并未处于牛市行情之中,仍旧处于震荡行情。就算是牛市来临,未来还会存在熊市,一样综合收益比例也是达不到如此高的年化收益率。就算通过定投的方式,年化收益率也只有10%左右,也不能更好的完成。

这种情况下,基金产生亏损是件很正常的事,面对这种情况,如果没有及时止盈,我们要如何操作呢?

然后,然后没有了……就是这样的简单。

至于多久调整一次呢?有的理财达人是一年调整一次,有的人是根据市场需求来调整的,比如牛市到的时候,就经常调整,而熊市呢,调整频率就会降低。还有一些理财达人建议,三个月就调整一次,会让盈利率大大提高。

二、降低自己的收益

投资是一件反人性的事,我们要在别人恐惧时贪婪。我们无法判断牛市熊市何时到来,我们能做的就是选对基金标的,在市场下跌时,逢低分批买入,长期持有,不要盲目清仓静待市场反转。

关于50-50,我想说以下几点。

固定比例投资法,需要注意的一点是,买入的基金,品种不能是相同,比如说,你买了一只混合基金,另外一种就不能是混合基金。同时,尽量避免基金里的股票是同一类型,比如你买的一只指数型基金,这个基金投资风格是互联网金融的,那么,你买的股票基金或者混合基金就要留意一下,他们的主题是什么,比如说,你继续买入互联网金融主题的股票基金或者混合基金,那么,你的风险不但没有降低了,而是提高了。

现在市面上中低风险产品最高的年化收益率,也就是6%。要是再高的话,就存在着一定的风险。所以,投资理财不能但想着收益,还需要考量风险以及合理性。

如果你做定投,可以继续执行计划,像上图那样,在熊市用更少的金额换取更多的基金份额。经济发展趋势总体是前进的,待牛市到来时,你的收益将会成倍增加。不要跌一点就迫不及待的赎回,祖国经济发展还是很好的嘛!

1)简单50-50是我推荐给没有足够市场经验,以及没有足够时间精力的投资者的(它的投资收益并不差)。它的出发点在于充分认识自己在市场上的“无力”,尽一切可能规避决策。

至于投资比例,是不是永远一成不变的?其实,理论上是这样说的,但是呢,真正操作起来,就别那么死板。比如说,今年是牛市,那么,你可以增加股票基金和指数基金的比例,减少债券基金和货币基金的比例。如果今年是大熊市,那么,股票基金比例降低,提高债券基金和货币基金的比例,当然,适当地加一点指数基金也是不错的。指数基金呢,熊市就是积累阶段,等着牛市一冲飞天。

投资都是有风险的,我们应该尽量选择那些风险小的理财方式。

对于基金止盈,可参考以下:

2)该方法既没有涉及到选股,也没有涉及到择时。因为我接触到的大多数新股民,最喜欢问的两个问题就是:“有没有什么推荐的股票。”以及“您觉得以后的走势会 如何?”大家把绝大多数精力放在选股择时上面,殊不知,以普通投资者的知识储备程度来说,抉择越多,错误越多,亏损越多。

从字面的意思来理解,保值的意思是把闲钱通过投资理财来赚取额外收益,从而抵消每年通货膨胀带来的贬值影响。

达成收益率目标,止盈;我们可以设置一个止盈线,比如盈利30%就可以卖出了。

3)50-50 是一种彻底被动式的投资方法,完全跟随市场,不需要做任何主观判断(选股择时),规避我们“非专业投资者”乱决策带来的各种亏损。这种方法还带来一个好处,就是节省时间精力,且仍然会带来不错的投资收益(甚至能赶上市场中多数忙忙碌碌的投资者),在市场中学会“躺着赚钱”。

在中国度量通货膨胀的一个重要指标是CPI,即消费者物价指数。根据官方数据统计近几年的CPI稳定在4.5%-6%,这意味着想要实现三十万闲钱保值就要做到6%左右的投资收益率才行。

根据市场情形来决定,比如已经投资了3年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行赎回获利了结。

4)这里我随意截取沪深300指数,2006年至2014年的数据做例举(默认现金部分收益率4%)。

打个比方,如果30万的闲钱你都放家里不存银行也不理财,相当于一年贬值1.8万,十年后30万的购买力就相当于现在的12万。

基金标的不适合

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所以就算做不到保值也要做到降低闲钱贬值的速度,如存银行定期存款一年收益率2.1%,三年收益率3.1%,五年收益率4.3%。也可以用来购买一年定期理财也能做到4%-5.5%。

当市场整体环境表现正常或者很好,而你的基金却亏损了,很可能的原因就是你的基金有问题。

如表所示,这就是一个简单购买沪深300指数基金,并采用50-50平衡策略的效果,每年选择一个固定的时间点(比如年末,年初,年中的某一天),到这一天时,无论股市涨跌,都将股票资产与现金资产的比例,恢复到50比50。

另外还有其他理财手段可以获得高收益,如进行股票投资运气好一天就是10%的涨幅,当然高收益高风险能赚也能亏。如果今天赚个20%没有卖到后面又跌了20%,那意味着你理财资金不增反减。

在构建我们的投资组合时,结合自己的实际情况,对组合的基金慎重筛选,搭配合理。基金组合构建好之后,并不代表可以高枕无忧了,投资可不是一件一劳永逸的事。当组合不再适应自己的目标时,要及时进行调整。

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不信算给你看下,假设10万买入赚了20%就是12万,持有不卖想赚的更多结果跌了20%,最终你的钱只剩9.6万了,整整亏了4000元。

根据基金在同类基金中的排名、成本、分红、与沪深300指数比较、基金经理是否变动以及基金持仓、基金所属行业发展趋势等判断基金是否还适合投资组合。

5) 从举例中可以看出,50-50发挥威力是在熊市的时候,当别人几十万数百万亏损的时候,50-50会很好地帮助你避免灾难性的损失。由于90%的股民一般 会在牛市阶段入市,这个时候周围的朋友都在赚钱,大家都在比谁赚得更多。所以新股民很难对老股民口中的熊市,产生较深刻的体会,也很难体会到,在熊市中避免大幅度的亏损比在牛市中赚了多少,更为重要。

如何进行高收益理财却又能规避高收益理财带来的风险?

根据我多年的投资理财经验来看,只有利用投资组合的方式来分散风险,做到收益与风险达到一个平衡点,从而实现闲钱理财的保值增值。

01.

拿出6万即总资金的20%放银行,以每张存单一万的形式存三年定期。

为什么不直接存一张6万的三年定期而非要很麻烦地分成一万一张的形式,原因是如果碰到急用钱的情况可以按需进行提前支取,这样损失的利息会更少。

现行银行三年定期利率在3.2%虽然比网上一年定期理财收益低,但它胜在可以提前灵活进行支取,另外钱放银行安全也有保障。

02.

拿出12万即总资金的40%用来购买定期理财,也是分成一万一笔设置成自动续期做到收益不断更。

定期理财其实就是现下流行的理财方式购买货币基金,其优点是风险小,收益较高于银行同期存款,缺点是一旦买入没有到期是无法提前赎回。

所以购买定期理财一定是闲钱才行,不然碰到急用钱时在银行的准备手段还不够的话,那你只能靠借贷来渡过难关就得不偿失了。

03.

拿出6万即总资金的20%先放余额宝,用来开启基金定投获得较高收益。

基金风险由高到低排列顺序:股票型基金>混合型基金>指数型基金>债券型基金,我这边推荐购买指数型基金,风险中等便于操作。

我选择定投两只指数型基金,选择的前提是基金规模一定要大一般要超过一亿这样不容易发生清盘的乌龙,另外在操作上根据3-5年就有一波牛市的规律,我会把钱分成十二期或者二十四期进行定投买入。

买入的点位按照大盘指数来,大盘指数在3000点一下开启定投,3000点以上停止定投,3500点观望,盈利15%准备落袋为安.

需要注意的事情是:基金定投是利用微笑曲线进行平摊持仓成本,所以要做到止盈不止损必要时在亏损率大时有闲钱还要手动进行加仓,这样就可以再次降低持仓净值,等大盘飙升时你的基金就会率先由绿转红大赚特赚。

04.

股票永远是获得超高收益的主战场,同时也是金钱的绞肉机。

我这边建议拿出6万即总资金的20%来购买股票,以求获得高收益。

这边强调的一点我们是做股票投资而不是炒股,这两者有本质的区别。

炒股是每天听消息追涨杀跌,很容易陷入资金亏损的泥潭,这是我多年炒股亏损出来血淋淋的教训。

顾名思义,股票投资就是进行股票价值投资,购买股票就像购买固定资产一样可以自我增值。

如何做到股票价值投资?

我一般的操作是购买那些近5-10年每年都有超过4%股票分红的公司,这样的公司财务造假可能性小,暴雷的几率小这样投入的资金安全性才能得到最大限度的保证。

另外一个好处就是,碰到熊市可以捂股不卖靠分红也能取得不错的投资收益;等牛市大涨时由于你较早就潜伏在里面,持仓成本低到时就可以卖出大赚一笔。

总的来说,投资理财就是通过不同风险理财方式按比例组合在一起,从而找到适合自己的最佳收益和风险平衡点,就算股票当年亏损了也没关系,只要不卖总能涨回来还有可能涨的更高,另外我还有股票分红收入、还有银行利息收入、还有定期理财收入来稀释股票暂时性亏损带来的风险,做到每年正收益这才是投资理财的目的所在。

你用的是保值,这个词语非常好,也非常重要,说实话,我从业10年以来,少数听到有投资者用保值来形容理财,而其中就有通过投资实现财务自由的投资者,这不得不说是能力的体现。


什么叫保值?就是你的年化收益率能抵御通货膨胀……

可以使用晨星的组合透视工具来分析你的组合情况,查看组合持仓情况。该工具可以展示基金组合中持有的股票、债券和现金,还可以知道基金在晨星投资风格箱中所处的位置和行业权重等信息。

6)50-50能够帮你真正的“高抛低吸“(每年固定时间的资产平衡所必然)。它会帮你躲 过“大众的疯狂”,并在大众极度悲观时不断买入股票。“在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪”。同时也避免由于自己的主观判断导致的过于急切的行为。(相 信一定有人经历过,股票越跌越买,买到没钱了股票还在跌。或者股票越涨越卖,卖光了还在涨)。

有二三十万闲钱,怎样才能保值?

先不谈闲钱,我们先聊一聊保值的问题,说起保值,相信很多人都不能够明确的认识何为保值,上面说了,保值就是年化收益率能抵御通货膨胀,什么意思呢?

什么叫保值?

这么说吧,今年年初你手上有5000块钱,能够你一个月的生活费,到明年年初的时候,你以同样的消费生活,哪怕消费涨价了,你也依旧能同样用这5000块钱生活,而没有变化,是不是有点绕?我在简化一下。

今年的5000块钱所值的购买力,如果你的钱保值了,那么明年你这笔钱也具备了相同的购买力,这就是保值,你要知道每年都有通货膨胀的,看CPI或许只有不到3%,你可以理解为通货膨胀率是3%,但GDP却是6.5%,换言之,通货膨胀就该是6.5%,那么今年的5000块钱在明年的同一时候,要变成多少钱才能算保值?

5000*(1 6.5%)=5325元,也就是说,你今年的5000元到明年这个时候,应该是5325元,你的钱就保值了,那么你现在有30万显现,明年就应该是30*(1 6.5%)=31.95万。

现在我们搞清楚了什么叫保值,再接着说如何能让你的三十万保值。

怎么才能保值?

看似容易,每年6.5%的收益就能低于通货膨胀,进而让口袋里的钱保值,实则并不容易,为什么?因为银行五年期定存的利率也就5%左右,换句话讲,超过5%的年化收益也就有了风险,所以你说容易吗?

那么,如果你把三十万全部用于银行5年定存,这是肯定无法保值的,每年的购买力会下滑6.5-5=1.5%,所以存银行不是最佳选择,但除了银行,其他的投资也就有了风险。

按照我个人的逻辑,我大致会将这30万进行以下配置:

1、拿出其中的50%用于股票投资,30*50%=15万

投资股市也好、还是其他相对风险较高的产品,一定不能超过你可用总资产的50%,假设这50%全额亏损,也不会影响你的正常生活,但如果全额用于高风险投资,一旦全额亏损,你的生活就无法得到保障了。

既然是保值,那就不要追求短期的暴涨,而应该寻求长期的增值,那么,你需要选择优质的标的进行投资,但切记,尽量不满仓,15万的资金最多配置2-3只股票,多买股票虽然可能分散你的风险,但也可能降低你的收益,同时注意别买同一个领域,既然是优质的标的,那就以时间换价值,或许每年的分红就足以让这笔钱保值了。

2、拿出其中的30%进行每周的股票型基金定投

对于基金的选择,可以参照我以前写过的选择基金方法,这里不多谈,为什么要每周定投?因为大数据统计,周定投会比其他周期的定投收益高出4%左右。

那么假设每周定投1000元,一个月就是4000元,一年就是4.8万,那么30%的资金大概可以投两年,这两年就算行情不是很好,你也会因为定投而有高于通货膨胀率的收益,如果行情好一些,那你翻倍都有概率。

3、剩下的20%放货币基金

注意,货币基金跟股票基金虽然都是基金,但是区别很大,这么说吧,就比如余额宝这款货币基金,你把钱放进去之后每天都是有少许的利息的,虽然不到2.6%,但是方便,几乎没有风险,可股票型基金却是有可能发生亏损的,定投的好处在于可以拉低你的成本。

20%就是6万块钱,不多,既然是闲钱,那么放在货币基金就尽量别去用了,除了余额宝之外,市面上还有很多的货币基金,年化收益4%左右的很多,既然是闲钱,那你肯定有工作或者生意能维持你的生活,所以这些钱能不用就别用。

选对基金,构建组合才是我们基金理财的核心。至于如何筛选基金、构建组合,我在以前的文章中多次说过,在此就不再赘述了。

7)简单50-50可以有升级版本(请谨慎升级),如果你自信对市场有了较深的理解,你可以尝试:(1)用一个5至6个股票的股票组合来替代300ETF;(2)用银行理财、债券、分级基金、打新股、套利等任何低风险投资替代货币基金;(3)尝试做一定程度的择时判断,将每年固定的50-50,调整到60-40甚至70-30(熊市时可逐步提高股票持仓比例,牛市时可逐步减少)。但对于任何主观的决策(选股、择时)请保持一个谨慎的态度。

总结:对于资产的配置,5:3:2是非常好的比例,上述章节中基本讲清楚了什么叫保值,怎样才能保值,不过需要注意一点的是,如果你一点都不懂股票,那就不建议你参与股票投资了,甚至把钱放在银行的5年定存里,5%左右的年化收益虽说不能抵御GDP的增长,但至少能抵御CPI的增长了,这也是为什么有人认为通货膨胀率只有3%的原因,而货币基金的保值也算是不错的选择,就算你不懂股票,那货币基金也超过3%了,算是退而求其次吧。


文/易论螺丝钉

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交易频繁成本高

8)过于平凡的平衡操作,不会有太好的效果,关于再平衡的间隔时间,建议至少半年。很多人都无法按捺强烈的交易欲望,往往指数稍稍上涨就再平衡,而指数下跌却没有勇气去补仓,特别是股票暴跌的时候。

长期来看,交易成本对基金收益的影响很大,一定不要频繁交易。

最后的最后,我知道这个策略要真正执行起来很难,人初入股市一般很难克制自己的交易冲动,也很难在短时间里对自己对市场有充分的认识。

巴菲特在致股东的信中写到:

投资者整体一定是只能获得平均回报,减去它们的成本;

被动投资者和指数投资者,由于他们很不活跃,会获得平均回报,减去非常低的成本;

在赚取平均回报的群体中,还剩下一个群体--积极投资者。这个群体会有高额的交易、管理以及顾问费用。因此,积极投资者的高费用成本导致其回报远远低于那些被动投资者。这意味着那些“什么都不知道”的被动投资者一定会胜出。

在选择基金时要慎重,可以选择一只好的基金标的长期持有;要考虑成本,同一类型的基金要比较是基金的申购、赎回、管理、托管费。

买入时机--追涨

在进行基金投资时,你有没有追涨呢?基金的净值很大程度上取决于其持仓股票,而股市是不理性的,有时会因为一个热点事件,热点行业产生大幅波动。

此时,持有这些股票的基金净值也会短期内大幅上涨,这个时候你有没有心动呢,有没有情不自禁的追高买入呢?事实表明,大部分人是抓不住这短暂上升期所产生的红利的。当然了,若你已买入了,也不要轻易赎回。净值的高低是相对的,若该基金的表现良好,所在行业发展前景良好,还是是可以继续持有的。

如果一个行业发展趋势很好,比如现在的5G产业,相关的基金经过前期的上涨,净值已经相对较高了,而你很看好这个行业,那么要不要买入该行业的基金呢?我无法告知你买或者是不买,我能告诉你的是,如果要买,我们要逢低分批买入,不要梭哈。当然啦,就单纯5G这个行业,发展还远未到高峰。

建议在买入基金的时候,逢低分批买入,像这样:

卖出时机--杀跌

“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。卖出时机不对产生两种情况:

盈利缩减,错失扩大收益的良机,这种情况还好,至少本保住了;

亏损,除去急需钱,割肉的情形,是因为我们对当前市场形式把握不准确,自身太焦躁,没有忍耐住净值下跌的煎熬,错误的进行了赎回或者清仓操作。

杀跌要不得,不要所选基金短期内出现净值下跌,就迫不及待的清仓,就算想要卖出,也要分批卖出。止盈不止损,还是很有道理的。

急需钱,割肉

设想一下,你的资金都配置在股票型、混合型、指数型这类收益和风险相对较高的基金上,这类基金随市场波动大,有可能在你急用钱时,下跌很大,这时你就只能割肉了。要怎样避免这种情况呢?

债券基金是我在构建基金组合时推荐配置的,为什么不推荐货币基金呢?因为货币基金收益太低了。债券基金风险高于货币基金,同样的,收益自然比货币基金高。

债券基金风险相较股票型、混合型基金是我们可以承受的。其净值随股市波动小,不会暴涨暴跌,可以作为一个很好的避险资产。

应急时,可以卖掉,损失的可能性很小,只不过是赚的少一些。

在基金理财时,我们要选对基金标的,不要忘了成本哦,构建一个好的基金组合;当净值下跌时,要管住自己那颗焦躁的心,不要轻易卖出;买入时要做到逢低分批买入;要及时止盈,勿频繁交易。

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责任编辑:陶然

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