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ISB电子游艺常见的投资品,人人都要懂资产配置

文章作者:理财保险 上传时间:2019-12-05

财迷团网友竹子家住偏远农村,15年的奋斗经历,使她总结出了家庭和睦、生活富足的经验。不管是辛苦的工作,还是理财规划,都是为了家人的幸福。做好保障规划,不仅是守住现在的幸福,也是为了锁定未来要实现的幸福生活。

自从15年支付宝推出的超低门槛理财——余额宝,开启了普惠金融的乐章。如今,理财已经成为一种趋势,“你不理财,财不理你“的观念已经深入人心,不过在理财投资之前,了解下各类理财产品大概情况和风险还是颇为重要的。

【任务卡二】市场上常见的投资品有哪些?

看了两篇资产配置的文章,深有体会,下面我们做个总结:

作者 独上兰舟_121

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一、理财工具有哪些?

本人是三口之家,老公、女儿一枚,生活在二线省会城市。2001年参加工作,真正投资是从2010年开始的。那时候离开上海,来到现在的城市,收入和上海比起来差好多。收入突然减少,心里自然就虚了,加上孩子开始上幼儿园,感觉一下子多了好多花钱的地方。于是,自己开始用挖财记账,在日常生活中逐渐养成了投资理财的习惯。

图片来源于网络.png

【学习目标】:

风险由底到高为:货币基金(现金管理工具)、P2P、债券、基金、股票、期货等。还有避险工具:保险

具体说来,自己的投资对象主要有下面七大类。

目前理财产品种类有股票、基金、银行理财产品、信托类产品、贵金属投资、P2P理财等,不同的理财产品,风险不同,潜在风险就越高、可能获得的收益也就越高。按照其风险的由低到高,将其分为四个层次。
<h2>一、基础层/稳健层 (特点:低风险,低收益率)</h2>
** 1.国债和定期存款**(几乎无风险 收益率 1.5-4.5%之间 低流动性)
国债是是国家以其信用为基础,由国家发行的债券, 认购国债意味着你借钱给了国家,国家会按时付你利息,到期归还你的本金。 现在可供大家购买的国债一般是凭证式国债和电子式国债。

1.阅读材料,认识市场上常见的各种投资品。

二、怎么配置理财工具?

股票基金:这部分是打算作为以后养老的资金,每个月拿出剩余资金的3 0%作为准备金。个人选择基金,还是喜欢选稍大的基金公司。2010年4月份开始投资股票基金,看基金规模、以往业绩,并参考评级,投了2只基金。刚投完,就遇上3年的熊市,也经历了3年的亏损期,主要是考虑到长期投资,个人又比较看好这两只基金的能力,所以一直坚持到现在,当然,2013年的回报还是可以的。

凭证式国债它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明,不可上市流通转让,从购买之日起计息。在持有期内,持券人如遇特殊情况需要握取现金,可以到购买网点提前兑取(需持有半年以上)。提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

电子式国债:以电子方式记录债权的储蓄国债品种。购买更便捷,利率也更灵活且免缴利息税

2.对不同投资品潜在的风险和收益有正确的认识。

遵循原则:动态平衡、股债平衡

我并不是坚持每个月都会投资股票基金,毕竟大的股市环境影响很大,2 011年和2012年因为不看好整体行情,所以没有投资。2 013年比较看好后市的行情,陆陆续续入手。因为是留着以后养老,所以不会频繁进出。

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上一节课我们带大家了解自己,这一节课我们就来带大家了解市场上有哪些常见的投资品。

股指权益性工具、债指固定收益品种,首先确定这两者的比例:权益工具比例为(100减去本人年龄),这是大神研究出来的公式,我觉得应该根据个人风险偏好而定。

当然,股票基金选好后,并不是不用管了,基金公司的人员变动、股市大环境的影响等,都会直接影响到我们的收益,如果不小心,买了不好的股票基金,该换的时候还是得换,千万不能较劲。

图片来源于网络

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动态平衡就是每季度检查一下自己的资产情况,根据股市估值调整权益和固定收益份额。

债券基金:2 011年和2 01 2年股票行情不好,但债券还是有一段行情,所以陆续买了些债券基金,2012年的收益还不错,2013年行情稍微弱些。因为债券基金的风险和收益相对要小些,所以配置了一部分。目前来看,这两只债券基金的实力还是可以的,虽然2013年的收益不好,但还是作为资产中期配置的一部分,短期不会赎回,后期看情况,再适当配置一部分,基本的配置比例在10%-15%。

2. 货币基金和国债逆回购:(收益率 2.5-6%之间 高流动性)

理财金字塔:越往上风险就越高,可能获得的收益也越高

三、投资方式有哪些?

货币基金:这部分主要是作为应急资金和日常生活支出用的,用应急资金购买货币基金。当然,我购买货币基金,也会比较一下收益,再做选择,虽然货币基金的收益差别不是特别明显,但蚊子腿积累多了,就有用处了。

货币基金是基金的一种,因为投资于低风险的货币市场,所以收益相对稳定、风险低、流动性高。常见的如:余额宝、微信的零钱包
场内货币基金与场外货币基金。场内:在证券公司

1.最底层:国债和定期存款。
国债是国家发行的债券,认购国债意味着你借钱给了国家,国家会按时付你利息,到期归还你的本金。(债券的本质)

现金管理工具:各类宝宝产品(余额宝、平安财富宝)、国债逆回购、

现在我没有再在网银上买货基,主要是变现要慢许多。本人有个淘宝店,收到款后,会第一时间转到余额宝。考虑到大家常提到的余额宝安全问题,基本上都是放些零散的钱,凑够一定数量后,还是会转到其他投资上。

所谓国债逆回购,本质就是一种短期贷款,也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。深市:1000起步,按照1000的倍数增长。沪市:10万起步。年末季末月末钱荒时,收益率相对平时会高。

2.货币基金和国债逆回购:
感谢马云大叔,通过余额宝让我们认识到什么是货币基金,货币基金是基金的一种,因为投资于低风险的货币市场,所以收益相对稳定、风险低、流动性高。

场内货币基金等

国债:以前对国债不是很感兴趣,主要是投资期限比较长,收益也不是很突出。看了一本《30年后你拿什么养家》,讲理财规划方面的思路,很受启发,印象很深的是“ 投资要有目的”。想想以前,真没有认真想想每笔投资的钱是用来做什么的,很盲目,所以从2013年8月开始,每月至少投资1000元买国债,作为孩子的大学教育基金。

通俗来说国债逆回购实质是以国债作为抵押品的一种借钱手段.例如:
A 是一家企业,因为流动资金短缺,需要在很短时间内借到 1000 万,可是银行贷款审批流程太长来不及,于是 A 以手头的国债为抵押品,向有钱的人(比如 B、C、D)借钱。时间可能是 1 天、7 天、14 天甚至更长,到期之后 A 把钱和利息还给 B、C、D,同时拿回作为抵押品的国债。

国债逆回购是以国债作为抵押品的一种借钱手段。举个例子:A是一家企业,因为流动资金短缺,需要在很短时间内借到1000万,可是银行贷款审批流程太长来不及,于是A以手头的国债为抵押品,向有钱的人(比如B、C、D)借钱。时间可能是1天、7天、14天甚至更长,到期之后A把钱和利息还给B、C、D,同时拿回作为抵押品的国债。

P2P:分为有银行背景的(小企业e家、陆金所、开鑫贷)、互联网背景的(招财宝、百度金融、微众银行、京东金融等)、记账兼理财的挖财和随手记、获得风投融资的:人人贷、拍拍贷等。

目前面向普通消费者的国债有凭证式国债和电子式国债。其中,凭证式国债是到期还本付息,电子式国债每年付息,到期还本。我个人比较喜欢电子式国债,这样到期的利息可以再投资,这两种国债一般是错开发行的。国债不用交利息所得税,所以,作为教育储蓄金还是很好的。

3. 地方政府债

因为以国债为抵押品,而且有中登公司(全称为中国证券登记结算有限公司)担保,所以国债逆回购风险很低,是一种低风险的投资品。

债券:债券 债券基金

股票:从2010年到现在4年多的时间,从最初的3万多元到现在的零,共亏了5000多元。刚进入股市,就赶上5月份的那场大跌,2012年又踩中了伊利、五粮液(000858,股吧)、苏宁等“地雷股”。2013年年初盯着两只股票做,投了5000多元,赚了一点生活费,后来退出来了。

评估债券的风险的几个关键问题:
(1 )是谁借钱?借钱人的情况如何?有没有还钱的能力?
(2 )借钱干嘛?
(3)利息多少, 借钱的期限是多少?
(4)利息多少, 借钱的期限是多少?

3.地方政府债:
地方政府债是指地方政府发行的债券

债券最好投资:评级高 的、到期期限短的、有大股东担保或抵押的、低于100元的。

股票投资风险比较大,建议投资自己比较熟悉的股票,不能凭感觉、凭消息,随意更换股票。当然,股市的水很深,所以,入市前切不可抱着暴富的心理去投机,一定要用闲散资金来做,至于投资比例,那是仁者见仁,智者见智,各位财主们自己好好体会。

<h2>二、巩固层(特点:中等风险,收益率波动)</h2>
1. 基金:
基金就是投资者把钱拿给基金公司, 由基金公司的基金经理来帮你投资。 通俗点说就是你花钱雇了一个专业人士来帮你投资.

4.企业债:企业发行的债券

可转债:投资面值低于100元的,或者利息收入和售价高于现价的。

P2P:今年在挖财论坛上了解到P2P,投了两个网贷,共计1000元。新闻上也曝出了不少担保公司老板“跑路”的情况,包括身边一些放高利贷的朋友收不回本息的案例,心里还是有点忐忑,不打算追加,等钱收回后直接撤出。

1.指数型基金:指数型基金是根据某个指数的涨跌而涨跌。风险中等,一般收益在10%-15%。
2.债券型基金:债券型基金以债券作为主要投资对象,风险相对更低一些,一般年收益率在5%-10%。

总结一下,债券可以分为国债、地方政府债、企业债。如何评估债券的风险呢?(1)是谁借钱?借钱人的情况如何?有没有还钱的能力?(2)借钱干嘛?(3)利息多少,借钱的期限是多少?把这几个基本的问题搞清楚,我们就知道一只债券的情况和风险所在啦。

债券基金:纯债基金、可转债基金等

2. 银行理财产品:银行理财产品其实有两种,一种是银行发行的,一种是第三方机构发行银行代销的,和基金有点类似,根据投资对象的不同,银行理财产品的风险跨度也很大的。

5.基金:
其实买基金就是投资者把钱拿给基金公司,由基金公司的基金经理来帮你投资。基金经理拿了投资者的钱,就可以买买买啦,根据买的东西的不同可以分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金等。

6.股票:
那股票究竟是什么,什么才是股票投资的正确打开方式

基金:定投和波段

3、企业债

7.P2P和信托:
P2P全名是peer-to-peer,本意是指个人对个人的点对点贷款。但是目前中国的P2P投资可是高风险投资品,一方面是因为监管缺失,另外一方面是因为P2P平台本身的一些问题,比如设立资金池、分拆标的、伪造信息等等。

分类:债基、混基、股基、分级基、ETF基。

企业债是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债券,它对发债主体的限制比公司债狭窄得多。

信托一般是指把钱给信托公司,由信托公司来帮你投资,门槛高(100万起),风险也不低,2015年就有至少超过10个信托产品违约。想要更详细的扒一扒P2P产品和信托产品的本质和风险,在长投入门课第二课中,有深入的分析。

股票:日内差价和价值投资,也可以定投股票

<h2>三、风险层(特点:高风险,高收益率)</h2>
1.股票型基金:股票型基金大多数资金投资于股票,属于高风险理财产品,同时高风险也会带来高的收益,一般年收益率可以在15%-20%。

8.银行理财产品:
ISB电子游艺 ,银行理财产品有两种,一种是银行发行的,一种是第三方机构发行银行代销的。和基金有点类似,根据投资对象的不同,银行理财产品的风险跨度也很大哟。

价值投资选股技巧和技术分析(缠论)后面细讲。

2. 股票:除了买基金之外,股票也是很多中国投资者的选择,可奇怪的是他们买股票都很随便,也许仅仅是听了某个同事的推荐、又或者是看到电视上某个专家的预测、甚至只是觉得某个股票的代码看起来比较好、更多的是觉得现在是牛市,我也要赚一笔。这些极其不靠谱的买入原因直接导致了很多人的亏损。

启发:

期货:风险太高,不建议玩。

3.P2P 和信托

第一、如果我们只懂得把钱放在银行存款、余额宝、国债等低风险的投资品上,我们能够获得的收益也是很可怜的,大概也就是每年3%-5%左右,我们国家公布的通货膨胀水平大概是在5%左右(保守估计)。我们如果只懂得低风险投资,只能眼睁睁看着钱贬值,越来越不值钱!

还有黄金,作为防通胀工具,同样还有房产,商铺怎么投。

P2P是英文person-to-person(或peer-to-peer)的缩写,意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融(ITFIN)产品的一种。属于民间小额借贷,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。所以大家在选择p2p的时候还是要慎重。

第二、想要跑赢通货膨胀,想要获得更高一些的收益,想要通过理财投资实现财富自由,我们就必须要投资于基金、股票等风险较高的投资品。
但高风险不等于高收益,高收益是建立在正确的投资决策这个基础上的,所以我们要对股票、基金等投资品有所了解。(长投学堂—基金、股票、股票的衍生投资品)

保险功能多多,后面细谈。

但是目前中国的 P2P 投资可是高风险投资品,一方面是因为监管缺失,另外一方面是因为 P2P 平台本身的一些问题,比如设立资金池、分拆标的、伪造信息等等。

【Part2:作业】

信托一般是指把钱给信托公司,由信托公司来帮你投资,门槛高,风险也不低,2015 年就有至少超过 10 个信托产品违约。

1.梳理你目前的投资,这些投资品都处在理财金字塔的什么位置,各自的比例是多少?你觉得这个比例合理吗?

答:目前所有钱都在银行活期储蓄和余额宝中,我觉得对我而言还挺合理的,因为现在就仅有3000元左右,需要作为生活费和学习投资,所以目前并不能拿出来长期做一些其他投资。

如果目前没有投资,谈谈你对哪一个投资品种感兴趣?为什么?

答:目前对股票基金这个投资品种感兴趣

原因:从《小狗钱钱》中了解到股票基金的概念和特点,1.我觉得我不会每天花两个小时来研究股票,所以基金让专业人做专业事的理念很适合;2.基金会分散买多种股票,风险分散性;

如果要进行股票基金投资,一定要用闲钱进行投资,时间复利和长期等待。

2.试听长投初级课第零课,判断一下自己处于投资的哪个层次?原因是什么?

答:判断我处于1-2之间。原因:1.我了解买入的是公司,但并不会去评估一个公司;2.我买会股票十分慎重,而且如果亏损,我会觉得这是经验教训;3.我会佩服那些能从股市中赚钱的人(因为我现在也没有真正进入股市,所以只能从心理层次来分析,不能从收益层次来分析)

现在突然觉得,如果不了解这个东西就进入有非常大的概率会陷在“投机”圈中!所以了解自己和了解投资对象真的非常重要!!!

【拓展学习】长投初级课第零课-投资的四个层次

1.满脑子投机,迅速亏损(亏损)

2.知道基本的投资原理(守平)

能简单的分析公司并进行简单的估值

3.心理稳健,量化投资(跑平市场)

懂得分析公司的商业逻辑,懂得公司盈利能力强弱,懂得现金是否可持续

4.理解概率和风险,耐心

不光能把投资机会进行横向比较(在市场上比较,这个公司是否是最好的),还会纵向比较(跟历史来比较),能持有大量的现金,能耐心等待极好的机会

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