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她课程学习,告诉你额度真不是越高越好

文章作者:理财保险 上传时间:2019-11-27

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分类:家庭财务、(家庭CFO训练营活动3-3)

知道你所申请信用卡的年费、利息、账单日、还款日吗?这些基本常识你必须要懂!

使用信用卡的主要目的是先消费后还款,相当于从银行借了笔无息贷款。于是在考虑一张信用卡好不好时,信用额度就成了很关键的因素。 如果额度太低,还没干啥就刷爆了,要继续用就得提前还款重新释放额度,这样一来就不能充分享受免息期的好处。 好在信用卡的额度都是可以逐步提高的。信用额度多久可以提高一次?是自己申请还是要等银行来给我提?一次能提多少……一个个说。 首先,大部分银行的信用卡都允许用户主动申请提额。当然,提额的频率是有规定的,不是想提就提。老班根据目前了解到的情况汇总了一张表:

难度:初级

一、年费

备注: 1. 图中标“——” 表示只能等银行来给你提额度,自己无法申请。 2. 上表中只针对永久额度,提升临时额度大部分银行都没有限制。 提额有诀窍 同学们一定想知道,哪些行为能有助于提升额度。老班综合各方面信息总结出如下几条: 1.半年内消费总金额至少在额度30%以上——你都不用,怎么为啥需要提额?解释不通。

内容:共四节

几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的,根据卡片级别的不同,卡片对应的年费也是不同的。越是高级的信用卡,其年费越高。在申卡时,一定要了解清楚该卡的年费是如何收取的,对于年费减免政策也要知晓清楚。

  1. 尽可能少取现。 3. 消费次数多有助于提额。 4. 消费商户类型多对提额也有帮助,比如超市、商场、餐馆、酒店都有消费,就比只在超市消费更有助于提升额度。
  2. 尽量减少批发类和购房购车等大宗消费。 6.境外消费通常也对提额有帮助。 以上说的是一般情况,也有特殊的。 有些银行,你越傲娇他们越上赶着给你提额度。比如交行,你说你要注销卡就会有工作人员联系你要给你提额,挽留优质客户嘛,你懂的。 还有的银行,可以通过申请新卡的方式变相提额,因为新卡额度通常都会高于老卡额度。 总之,不同银行有不同的脾气秉性,大家了解清楚之后对症下药。 信用卡额度是不是只会越来越高呢?还真不是,老班在咱们论坛里就见到过被降低额度的例子。原因是有一笔数额较大的消费,被认为是异常交易。银行要求提供发票,但这笔交易发生在批发市场,哪里来的发票… 上面提额的小诀窍里老班也提到了,尽量减少批发类消费。 关于降额的小贴士: 1. 发生降额,一定要打电话问清楚什么原因。如果银行说你有不良记录,一定要据理力争,一旦留下不良记录会导致很多业务以后都办不了。 2. 如果有不打算再用的卡,搞清楚是否有有年费。如果有年费,还是注销了吧。免得长期不用产生滞纳金,很多银行会把这个当做不良记录。 那么额度一定越高越好吗? 额度高意味着可用来提前消费的空间大,相当于获得更多的无息贷款。但这还真未必是好事儿,至少以下几种情况下高额度可能反而成为负担。 1.消费无度的“剁手党”:额度越高,意味着你可能欠更多的债,假如超出还款能力,很容易沦为卡奴。 2. 本身消费不高,申请到过高额度,每月消费占额度比例过低,对未来提额可能拖后腿。 老班觉得,最好根据自己消费情况申请适度的额度,建立良好的用卡记录,提高个人信用评分。然后随着使用逐步提升额度。如遇到临时大额消费,可申请提高临时额度来解决。 以下是附赠的温馨小提示。 以下十种情况会影响个人信用,如果你未来有计划买车、买房、出国旅行等计划,请尽量避免发生: 1.信用卡连续3次或累计6次逾期还款; 2.因长时间未使用等原因导致产生年费,未按时缴纳; 3.被银行评估为有套现行为; 4.关联信用卡的手机停机或欠费而产生逾期记录; 5.房贷、车贷累计2-3个月逾期还款或未还款; 6.贷款利率上调,因按原金额支付月供而产生欠息逾期; 7.水电燃气费未按时缴纳; 8.拖欠助学贷款; 9.为第三方提供贷款担保,第三方未按时偿还; 10.身份证被他人冒用而产生各种欠费记录。 如果已经出现不良信用记录怎么办?一旦出现信用卡不良使用记录,至少在2年内银行是不会贷款给你的,只能等待。而且,信用记录不会消除,银行系统的记录会上传到人民银行征信中心,任何金融机构都可以调用,如果有不良记录意味着你要用更长的时间更好的表现来证明你不是恶意的。

第一节,套现去投资,从未成功过

如果不知道年费是多少,一定要知道刷多少次免年费。普卡、金卡是刷满一定的次数就可以免年费,次数一般为6次左右(因银行而异),但是要注意的是,有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻,例如白金卡,绝大多数都是不免年费的,无论刷卡次数多少。

信用卡套现,指持卡人用非合法手段,将信用额度以现金的方式提取。

另外,最近平安银行将@信用卡升级为由你卡,特别注意:由你卡终身免年费。感兴趣的朋友可以询问雅君本人,也可以在平安官网了解下。

信用卡套现危害,①支付高额手续费;②信用受损甚至被封卡;③投资失败,还不上卡债;④提供非法套现的人违法。

二、利息和滞纳金

第二节,多卡循环,利息也循环

到了最后还款日,还不上全款,会有什么后果呢?全额罚息(工行卡除外),肯定逃不了!关于这一部分,小编先为大家介绍两个名词。

多办几张信用卡,相互还款,俗称以卡养卡,其实步步是坑,只会债台高筑,越欠越多。

免息期:简单说就是我们消费之后相当于借了银行的钱,但是不需要还利息的这段时间。

第三节,额度真不是越高越好

最低还款额:一般是还款金额的10%,如果我们在还款日只还了这10%,虽然不会影响到个人信用记录,但是就不能享受免息期了,自消费日起每天计收万分之五的利息。即如果消费1万元,但是实际还款9000元,那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息。

虽然额度高了相当于获得了更多的无息贷款,但是对于消费无度的剁手党未必是好事儿,额度越高,欠的越多,容易沦为卡奴,同时对于消费额不高的人也未必是好事儿,消费占比低,可能会对未来提额拖后腿。

如果在还款日当天的实际还款额连最低还款额都不够的话,对于最低还款额未还的部分,银行就会收取5%的滞纳金。

提额诀窍,①半年内消费总金额至少在额度的30%以上;②尽可能少取现;③消费次数多;④消费种类多样;⑤尽量减少批发类和购房购车等大宗消费;⑥境外消费;⑦傲娇的表示要销卡。。 。

三、取现

发生降额时, ①一定打电话问清楚原因,避免留下不良记录;②不打算再用的卡又有年费,那就赶紧注销了吧。

刷卡消费享受免息期,直接用信用卡取现不仅没有免息期,而且还有手续费。取现手续费少则1%,多则3%,而且自取现当天起每天计收万分之五的利息。所以,建议大家不要万不得已,千万不要取现。

第四节,十种情况会影响个人信用

四、养卡提额

①信用卡连续3次或累计6次逾期还款;②为按期缴纳年费;③被认为有套现行为;④关联手机欠费而产生逾期记录;⑤贷款2-3个月逾期还款;⑥因利率上调的原因,导致欠息逾期;⑦水电燃气费未按时上缴;⑧拖欠助学贷款;⑨提供担保但第三方为按时偿还;⑩身份证被冒用而产生的各种欠费记录。

刚刚办下来信用卡,可是额度只有5000元,怎样才能提高信用卡额度呢?想要提额,就涉及到了如何养卡。

一旦出现不良记录,银行至少2年内不会给你贷款,只能等待,用更长时间更好的表现来证明你不是恶意的。

首先,开卡后的前三个月,好好积累信用,如期按时全额还款,让银行觉得资金安全,对您很放心。其次,利用一切机会天天刷,无论大小,什么交电费、水费、电话费等等,别小看这些小额的刷卡记录,对于用卡的活跃度是很有用的。

【心得】

刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小等等这些是银行电脑系统考察的类别。刷卡次数多、金额多,又能按时足额还款,提额只是迟早的事。

成熟点都知道,套现投资、以卡养卡这种投机取巧的事儿,肯定不是理财致富的正道,所以也不值得动心思。

五、设置密码

至于信用卡的额度,我现在还是大学刚毕业时的额度,没主动要求提高过,银行当然也没给我加过,主要跟我的消费习惯有关,我不愿意提前消费,基本都刷储蓄卡,所以每月消费额度占比过低,这应该也不算是好的信用评分。不过有个大额的信用卡还是很有用的,比如替家人办签证的时候可以刷个授权,就不用提供一堆资料了,或者买房买车时、甚至急诊手术时,可以应急周转。

在国外使用信用卡,是没有密码的,刷卡的时候收银员凭签名识别。但是,在中国刷卡时,大家会发现,收银员基本不看你的签名。也就是说如果你没有设密码,别人捡到了你的卡,刷爆都是有可能的。

但是,在银行方面,如果你设置了密码,发生了信用卡遗失后被盗刷,责任将完全在持卡人,因为您没有保管好自己的密码。如果你没有设密码,是可以享受失卡保障的,但是,失卡保障只能赔偿挂失前一段时间的部分损失,索赔很难。

信用卡提额全攻略五字真经助力成功!**

信用卡下来了,额度不够愁煞人?掌握信用卡提额的五字真经:疯狂刷刷刷、及时还还还、适当分分分、征信美美美、定额存存存,信用卡提额就是这么Easy!

【疯狂刷刷刷】

简单一句话就是能够刷卡绝对不给现金,不仅仅是免了年费,更是给银行留下一个好印象:我可是你的忠实粉丝哦!

刷卡消费的时候注意消费场景多元化,不要都是购物,餐饮、住宿、旅游、加油、机票等等都可以来点,让信用卡贯穿生活各个角度。

【及时还还还】

还款有讲究,如果你着急提额,可以刷卡消费后不几天就还上,然后继续刷卡、还款,循环往复,银行就会知道:这家伙的信用卡额度貌似不够用啊!

如果希望提额时细水长流,可以充分享受免息期的快感,可以绑定自动还款,省心又省力。

【适当分分分】

从银行年报可以看出,这两年,银行从信用卡分期中尝到不少甜头,向来对信用卡业务惜墨如金的他们,也开始大篇幅阐述信用卡业务,而且毫不讳言:信用卡盈利业务主要来源于各类分期的火热。

无利不起早,如果你为了提额不怕牺牲仨瓜俩枣的手续费,或者是本期账单全额还款有困难,那么勇敢的选择信用卡分期吧。

【征信美美美】

随着大数据的发展和个人征信业务市场放开,个人信用报告在经济生活里将起到越来越重要的作用,银行提额时对这个数据的参考也会越来越多。

想要征信美,办法很简单,及时还款,保持良好的用卡习惯。

【定额存存存】

银行给予持卡人提额参考的是他的消费能力与还款能力,如果你经常刷卡分期,还是没有太大效果的话,借点钱存个短期定存吧,5万起,存后及时把信息提交给银行,然后过段时间申请提额。

最后免费再奉送一个窍门:销卡威胁,如果信用卡额度始终得不到提升,你可以打电话到银行信用卡客服中心,威胁销卡,一般也能给提升额度。不过此方法谨慎使用。不建议多次使用。

还不起信用卡怎么办?

超过自己经济能力疯狂刷卡,或者遇到突发事件等原因,导致部分卡友到期还款日面对信用卡账单还不起信用卡而一筹莫展。超期会影响信用记录,可能还会被降低额度,怎么办?

1、更改帐单日:

大多数银行是支持更改帐单日的,你可以在帐单日前几天,把帐单日申请改至你的申请日之前,这样就可以获得最多一个月的免息期,账单日更改后,本期的账单会在你更改的那天才出,要想办法筹钱还款。

2、延时还款:

如果一两天能筹到钱还款,就可以利用银行的延时还款服务,现在很多银行都有延时还款服务了,一般是一至三天,但最好提前打电话咨询清楚延时还款的规则。

3、最低还款额或分期:

这个压力变小了,但是要支付一定手续费和利息的。

当然这都是一些“下下策”,还是希望大家合理用卡,让银行为你服务,而不是沦为卡努。

信用卡“无故”被银行降低额度?

有的时候,持卡人会收到了银行发来的短信,提示他的信用卡存在风险交易,银行将对他的信用卡降低额度,以保证用卡安全。对此,一直正常消费、按时还款的持卡人,会觉得有些摸不着头脑。

其实,不少银行都制定了多种信用卡监控措施,对各类疑似套现的账户会采取降额甚至直接封卡的措施。如果普通消费者无意间进行了疑似套现的“非主流”刷卡消费方式,就极有可能误踩信用卡降额的“雷区”。

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比如:在规定时间(一般是半小时或一小时)内连续交易两到三笔,或者短时间内一张卡在同一POS机上反复操作,都有可能被银行风控系统监测,如果在商场非营业时间,比如频繁在后半夜交易,系统也会认为该交易存在风险。

此外,有的持卡人为了套现又企图躲避银行“关注”,所以会经常更换不同的地下中介和POS机。不过,这种方法其实并没有用,因为地下套现中介的机具,都被银联和发卡行重点监控,换来换去,也不过是从一台高风险机转移到另一台高风险机而已。

还有,通常情况下,很多人其实是用不满每个月的信用额度的,但是,如果你连续数月都有大额消费,消耗固定额度的90%以上,每次刷卡都是5000元、10000元之类的整数,或者每月还款后两三天甚至几分钟就把下个月全部额度用光,那么就更有可能被银行盯上了。

在此提醒大家,信用卡持卡人要避免“无故降额”,最重要的是要理性消费、避免恶意套现或有疑似行为。如果发现正常的刷卡行为被“误伤”,持卡人应尽快联系发卡行,说明消费情况并提供交易凭证,一般情况下可以恢复正常额度。

信用卡贷款逾期修复秘籍!

不同的逾期类型,有不同的解决办法

不实信息导致的逾期

个人信息有误、被冒名贷款,这些情况都可以归结为此类。只要你对这些不实信息有异议,都可以去当地的中国人民银行提出异议申请,通常15个工作日之内,就可以拿到答复。这种不良逾期也会立即消除。

20天以内的贷款逾期

积极缴纳欠款本金和利息,主动致电银行说明自己非恶意。

第一,非自己原因,而是第三方机构造成的逾期,如信用卡未激活产生年费之类,可以让银行开一份非恶意逾期证明,有了这份证明,申贷、申办并不会受影响;

第二,一些银行有自己的容时政策,如果你能在1-3个自然日之内,将欠款和逾期滞纳金交上,这些逾期是不会记入征信的。

第三,如果是信用卡产生的逾期记录,还清欠款以外,不要立即销卡,还应继续使用。原因就是,信用卡的消费还款会在征信报告里显示最近24个月的滚动记录,继续使用,24个月以前的逾期会被去掉,而一旦销卡,它就会长久保存在那里。

20天以上的贷款逾期

第一种情况,银行银行还没有将你的不良记录报送人行,积极还款后,主动联系银行告知逾期原因,逾期记录有望被消除;

第二种情况,不良记录已经出现在央行的征信报告之中,你需要做的,一是要立即还上本金及滞纳金,二是继续保持良好的信用习惯,这样5年之后,你的个人信用会自己修复。

担保导致的逾期

别以为只有自己的贷款逾期才会让自己的信用报告产生不良记录,实际上,他人的贷款逾期,也可能会出现在你的报告之中。原因就是你担当了贷款担保人。

除了催促当事人尽快还清款项,你能做的就是未来做好预防工作。贷款担保人责任重大,签字之前,一定要谨慎!

点评:信用记录对人们的生活影响越来越大,虽说亡羊补牢为时不晚,但更重要的是保持好的信用记录防患于未然!

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