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www.074.com安徽银行业小微企业贷款余额首破万亿元

文章作者:澳门凯旋门官网 上传时间:2020-03-15

中新网合肥3月21日电安徽银监局最新发布的数据显示,截至2017年1月末,安徽银行业小微企业贷款余额达10136亿元,首破万亿元大关。余额较年初增加288亿元,同比增长21.9%,增量居全国第五位。

近日,多地银保监局陆续公布2018年其辖区内银行经营情况。

  近日,福建银监局与山东银监局披露了2013年地方银行业年报。福建银监局在年报中特别提及了平台贷款、房地产贷款、企业集群贷款和钢贸行业贷款四个重点信用风险监督范围。而山东银监局则对房地产贷款特别加以说明,全年压降地方政府融资平台贷款198亿元,压缩“两高一剩”行业贷款119亿元,压缩公司类房地产贷款15.65亿元。

今年以来,江西省银行业金融机构在江西省银监局的有效引领下,稳中求进,积极作为,总体保持稳健运行态势。三季度末,全省银行业金融机构总资产达2.71万亿元,同比增长14.36%。主要运行特征表现为:

此外,安徽银行业小微企业贷款在各项贷款中占比超过三成,达31.95%。

《证券日报》记者发现,银行业资产质量改善、减费让利、扶持民营企业与小微企业是2018年各地银保监局年报的关键词。

  此外,特别值得注意的是,截至2013年年末,山东省辖区股份制商业银行不良贷款余额45.95亿元,较当年年初增加19.26亿元,增幅72.16%;不良贷款率0.94%,较当年年初上升0.34个百分点,低于全辖平均值0.5个百分点。不过即便不良贷款大幅度上升,仍低于全国平均水平,同期全国商业银行不良贷款率为1.49%。

一是各项贷款较快增长。本外币各项贷款余额15058.06亿元,较年初增长14.29%;同比多增232.6亿元,同比增速17.82%,高出全国平均增速4.84个百分点,增速居中部六省第一位,全国第八位;

数据显示,安徽小微企业贷款户数71.24万户、申贷获得率95.95%,分别同比增加10.17万户、上升1.35个百分点,实现了增速、户数、申贷获得率“三个不低于”的目标。

近年来,经济面临下行压力,银行业的资产质量也因此而一直备受关注。虽然2018年银行年报还未集体登场,但从已经披露业绩快报的银行来看,资产质量继续转好趋势明显。对此,有券商研报分析认为,16家老牌上市银行2018年年末的不良贷款率平均值为1.61%,较去年9月末下降3个BP。

  储户存款流失严重

二是各项存款平稳增长。本外币各项存款余额21703.23亿元,较年初增长10.83%;同比少增292.63亿元,同比增速12.72%,高出全国2.89个百分点,居中部六省第二位,全国第七位;

同时,该省银行业小微企业不良贷款同比实现“双降”,其中不良增量同比下降了0.53亿元,不良贷款率同比下降了0.17个百分点,2016年以来小微企业贷款不良率保持在2%左右,信贷风险总体可控。

而从各地银保监局近期公布的数据来看,多地不良贷款率出现下降,部分地区不良贷款率和不良贷款余额“双降”。

  2013年,随着“宝宝们”等互联网低门槛高收益产品的发行,银行存款流失不断加重,仅在去年10月份,储户存款就减少了8967亿元。曾有业内人士分析认为,存款流失会呈现阶梯式蔓延,最先有敏感反应的会是金融产业发达的大城市,随着时间的推移,二线城市、三线城市也会相继出现反应。

三是利润增速有所放缓。全省银行业金融机构实现税后净利润297.31亿元,同比增长10.49%,较去年同期回落7.24个百分点;

据悉,至2016年末,安徽省已设立各级小微企业金融服务专营机构488家、小微企业贷款重点推进行和特色支行396家。去年,安徽银监局帮扶该省有信用、有订单的困难小微企业共4503家,新增投放贷款243.87亿元,续贷客户2821户,累计减费让利21.35亿元。

黑龙江省数据显示,截至2018年年末,黑龙江省辖内银行业金融机构资产总额38946.6亿元,比年初增加1119.6亿元;负债总额37536.4亿元,比年初增加947.6亿元。全省银行业不良贷款率为3.24%,比年初下降0.09个百分点;商业银行不良贷款率为2.20%,比年初下降0.04个百分点。

  从山东省银监局年报来看,银行已经感受到了存款流失的冲击。截至2013年年末,全省银行业各项存款余额63358亿元,较年初增加7971亿,同比少增485亿元。其中,单位和个人存款增长放缓。单位存款增加3568亿元,同比少增242亿元;增速13.4%,同比回落3.3个百分点。个人存款增加3998亿元,同比少增367亿元;增速14.9%,同比回落4.5个百分点。

四是不良贷款率较年初下降,拨备水平上升。全省银行业金融机构不良贷款余额238.87亿元,较年初增加15.42亿元,不良贷款率1.59%,较年初下降0.12个百分点;拨备覆盖率198.28%,较年初上升27.96个百分点。

中国人民银行发布的数据显示,2016年12月末,中国小微企业人民币贷款余额为20.84万亿元,同比增长16%,比同期大型和中型企业贷款增速分别高7.2个和9.1个百分点。

贵州银保监局则表示,2018年第四季度,贵州银行业金融机构面对国内经济下行压力,主动适应经济发展新常态,银行业运行总体平稳,较好地支持了全省经济发展。全省银行业金融机构不良贷款余额480.92亿元,不良贷款率1.94%,不良贷款率比年初下降0.69个百分点。

  本报记者还发现,以2013年全年来看,山东省有3个月的储户存款额呈现了负增长,在4月和10月,储户存款负增长都接近500亿元。单位存款则在去年2月、7月和11月出现了负增长,其中2月单位存款负增长高达750亿元。

同时,全省银行业金融机构信贷结构出现积极变化,保障房安居工程建设、“三农”、小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节的信贷投放继续得到加强。

江苏省数据显示,截至2018年年末,江苏省辖内银行业金融机构的不良贷款余额为1429,.31亿元,比2017年年底的1299.06亿元增加了130亿元。但从不良贷款率情况来看,仍有所好转——江苏省2018年年末的不良贷款率为1.21%,比上年同期的1.25%有所下降。

  福建省状况也不乐观, 截至2013年年末,福建省银行业金融机构各项存款余额28938.81亿元,增长15.49%。其中,储蓄存款余额12002.44亿元,仅增长12.69%。而同期,该省银行业存贷比再次上升0.22个百分点,达89.72%。

首先是保障安居工程建设、棚户区改造贷款增长较快。

浙江省则连续几年保持了资产质量改善态势,不良贷款余额和不良贷款率继续双下降。截至2018年年末,全省银行业金融机构本外币不良贷款余额为1209亿元,比年初减少269亿元;不良贷款率为1.15%,比年初下降0.49个百分点。

  一直以来,监管层以存贷比75%作为监管红线,在这一指标上,福建省金融机构已经连续六年超标,且逐年增长。

该局积极督促银行业机构集中资金,加强支持保障安居工程建设和棚户区改造工程建设。三季度末,全省保障安居工程建设贷款余额279.08亿元,较年初增长65.8%;同比增速73.64%,远高于各项贷款平均增速。其中,棚户区及垦区危房改造贷款余额231.59亿元,同比增速67.22%;

2018年,各地银行业盈利能力保持稳定。其中,东北地区业绩数据有所好转。

  资产质量问题凸显

其次是小微企业贷款占比居中部六省第一位,且覆盖面持续拓宽,一定程度缓解了小微企业的资金饥渴。

黑龙江省辖区内银行业2018年累计实现净利润265.5亿元,同比增长28.7%;实现中间业务收入103.1亿元,中间业务收入比率为12.5%。

  数据显示,2013年许多省份不良贷款余额与不良贷款率出现“双升”。截至2013年年末,福建省银行业金融机构不良贷款余额331.56亿元,比当年年初增加159.43亿元,增幅达到92.62%;不良贷款率1.28%,比当年年初上升0.51个百分点。

该局积极开展小微企业金融服务宣传月、宣传周活动,联合省中小企业局、小蓝经开区管委会举办小微企业融资咨询洽谈会,搭建银行与小微企业对接平台,多措并举着力解决小微企业融资难、融资贵问题。

吉林省在2018年年末总资产虽然同比略有减少,但2018年的净利润比上年同期增加了6.40%,尤其是大型商业银行,净利润比上年同期增长了50.74%。

  福建省银监局指出,已经对平台贷款、房地产贷款、企业集群贷款和钢贸行业贷款等四类贷款做出了审慎监管。对于外界特别关心的钢贸行业贷款,银监局已要求银行业金融机构加强授信业务风险管理,着力管控过度授信和过度用信。

三季度末,全省小微企业贷款余额4846.14亿元,较年初增加634.26亿元,同比增长19.27%,比大型、中型企业贷款、全部各项贷款增速分别高出7.96、5.4、1.45个百分点,高出全国水平5.77个百分点。小微企业贷款占全部各项贷款的比重为32.18%,较年初上升0.06个百分点,占比居中部六省第一,高出全国水平15.01个百分点。小微企业贷款客户数47.99万户,较年初增加2.9万户,小微企业贷款覆盖率和综合金融覆盖率分别为22.91%和97.88%,申贷获得率94.41%。

除了东北地区外,北京、贵州等地的银行业金融机构,截至2018年末的资产总额等指标同比也均有所增长。

  截至2013年年底,福建省全辖区银行业金融机构已经压缩钢贸客户用信总额137亿元,其中省外钢贸客户用信余额下降69亿元。

虽然小微企业贷款增速高于全省各项贷款平均增速,可是,前三季度仅新增贷款634.26亿元,较去年同期少增131.72亿元,“两个不低于”增量目标未能完成,但增量缺口较上半年末缩小63.02亿元。

其中,北京辖区银行业金融机构资产总额为24.2万亿元,同比增长8.9%;负债总额为23.0万亿元,同比增长8.8%;各项贷款余额为9.45万亿元,同比增长10.8%;各项存款余额为16.95万亿元,同比增长10.2%。

  此外,山东省辖区内股份制商业银行在2013年也面临了资产质量下滑的问题, 截至2013年年末,辖区股份制商业银行不良贷款余额45.95亿元,较当年年初增加19.26亿元,增幅72.16%;不良贷款率0.94%,较当年年初上升0.34个百分点,低于全辖平均值0.5个百分点。全年累计清收处置不良贷款22.4亿元,较2012年增加13.23亿元,其中现金清收8.95亿元,核销5.91亿元,其他方式处置7.54亿元。

再次是涉农贷款平稳增长,农村金融服务“最后一公里”有效畅通。

贵州省银行业金融机构资产总额37047.35亿元,同比增长6.60%。其中金融机构各项贷款余额为24811.37亿元,同比增长18.34%;全省银行业金融机构负债总额35313.08亿元,同比增长5.91%,其中金融机构各项存款余额26542.45亿元,同比增长1.33%。

  差异化经营显现

该局将支农服务承诺、支农服务规划作为机构准入的前置性条件,将支农服务情况作为监管评级和高管人员履职评价的重要内容,推动部分农商行已经在董事会下设立“三农”委员会。在金融机构乡镇全覆盖的基础上,积极引导银行在乡镇设立分支机构、简易网点、金融便民服务点,充分利用科技手段做好延伸服务。

云南省银监局数据则显示,截至2018年第四季度末,云南省银行业金融机构本外币资产总额为40935.5亿元,比年初增加1088.9亿元;本外币负债总额为39439.0亿元,比年初增加930.2亿元;实现净利润271.8亿元,较上年同期增加15.97亿元,同比上升6.24%。

www.074.com ,  近年来,银监会曾多次强调银行业要突破同质化竞争,展开多维度的差异化经营。中国银行业协会专职副会长杨再平也表示,同质化经营是银行业的顽疾,如何突破同质化经营的重围,实行差异化经营,是中国银行业迫切需要解决的问题,而银行的差异化经营则由战略思维和战术思维决定,体现为多样性核心竞争力。

同时,该局鼓励产品服务创新。推动农合机构推出仓单质押、租金收入质押、经营权质押等贷款品种,一些机构还将农机具农用车等纳入抵押物范围,有效缓解农民担保难题。推出“公司 基地 农户 信用社”运作模式,支持农业产业化建设。此外,还推出果园抵押、农村危旧土坯房改造贷款等特色农贷服务套餐和被征地农民养老保险贷款等。

加强服务民营、小微企业

  然而,基于金融的逐利性,许多中小银行曾以做大做全、开疆扩土占领市场为首要目标,而伴随着政策的逐渐细化,这样的情况已经得以改善。

三季度末,全省涉农贷款余额5820.47亿元,较年初增长13.09%,同比增速17.23%,高出全国水平3.53个百分点。

在支持实体经济方面,各地区减费让利等相关政策陆续出台。

  山东省银监局2013年年报显示,2013年年末,辖区城商行各项贷款余额3469亿元,较年初增加469.78亿元,增幅15.66%。信贷投放更加顺应“转方式、调结构”政策导向,对实体经济支持力度进一步增强。

最后是个人住房贷款增速高于各项贷款平均增速,积极支持居民家庭合理住房消费。

山西银保监局表示,截至2018年年末,该区域已经出台了支持民营企业发展十条措施,民营经济贷款余额5840亿元、增长4.49%;普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款10.25个百分点。

  直接投向实体经济的一般贷款持续增加,截至去年年末一般贷款余额3117.39亿元,较去年年初增加563.38亿元,增幅22.05%,小微贷款余额1622.16亿元,较去年年初增加315.82亿元,同比多增66.05亿元,增幅24.2%,高于全部贷款平均增速8.5个百分点。

该局牵头省住建厅、市金融办、市房管局召开个人住房金融服务专项会议,督促银行机构在既有信贷资源下,努力配足个人住房贷款额度,加快受理,及时审批,缩短房贷审批周期,合理确定贷款利率,优先满足购买首套普通自住房和改善型普通自住房信贷需求。推动银行“认贷不认房”政策尽快落地实施。

截至2018年年末,福建省辖区民营企业年末贷款余额为6572.84亿元,户数4.76万户,分别占所有企业类贷款及户数总额的36.35%和86.5%。法人银行业机构普惠型小微企业贷款余额为1665.54亿元,同比增加187.34亿元,增幅为12.67%,高于各项贷款增速2.67个百分点;普惠型小微企业贷款户数为63.79万户,同比增加15.99万户,实现“两增”任务目标。大中型银行分支机构完成总行全年小微信贷计划的311.56%。

  而从2011年—2013年三年情况来看,2011年山东省辖区内小微企业贷款占比不到42%,2012年增长缓慢,仅为43.5%,在2013年,该数字已达到了47%。

三季度末,全省个人住房按揭贷款余额2410.01亿元,较年初增长20.56%;同比多增38.8亿元,同比增长24.53%,高出各项贷款平均增速6.71个百分点。

福建银保监局出台的《关于加强民营企业金融服务的指导意见》提出了21条工作措施,包括信贷投放足一点、贷款期限长一点、担保要求软一点、业务审批快一点、资金支付活一点、服务价格低一点。

  福建省银监局年报也指出,2013年,仅在泉州金融实验区,泉州银行就创新金融产品、服务近150项,在全省推出小微企业续贷无需还本的无间贷、接力贷、年审制、续贷通等还款方式,突破先还后贷的传统续贷模式,推出小微企业共同基金担保方式。

广西银监局表示,2018年,广西银行业精简、降低服务收费项目共120项、累计减费超1亿元,推动完善小微企业授信尽职免责政策制度、组织架构和流程,为389多名小微企业授信员工实行了尽职免责。

深圳银保监局则分类施策引导银行机构优化民营企业金融服务,针对“合作机构多、融资期限短、融资条件各异”的民企,引导银行通过推选或自愿申请方式确定牵头行,由牵头行梳理企业核心资产、定制主办银行授信合作方案,并通过置换他行贷款,协助企业改善分散型融资结构,减少合作银行数量,缓解企业因银行信贷政策变化、贷款错配产生的资金压力。

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