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利用自身资源禀赋服务用户,智能金融时代

文章作者:澳门凯旋门官网 上传时间:2020-03-13

成本、效率、风控,自动化、便捷化、理智化……随着时间的推移,智能化科技似乎越来越接近解决金融业所有痛点的那个正确答案。

中新网8月16日电 智能金融科技正深刻地改变着金融业的业态结构。金融界智能金融业务总经理何剑波表示,“我预判,过不了5年,我国在人工智能,特别是人工智能运用于金融领域方面的发展,应该会超过美国。”

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然而要看到的是,作为正当红的行业风口,智能金融科技以技术红利刺激市场爆发性增长的同时,也正深刻地改变着金融业的业态结构。早在美国智能金融刚刚头角峥嵘的数年前,牛津大学的一篇论文就预言,47%的工作将处于高危状态,会被自动化取代。而金融行业将会尤为突出:因为该行业是建立在高度信息处理上,工作到自受动化威胁的风险比任何技能型行业都高,超过一半的工作岗位将消失。

日前,由智能金融百人会、金融界、贵阳大数据交易所联合举办的“大数据、智能金融与券商新业态”调研与专题研讨会在贵阳市召开。何剑波在研讨会上发表了上述观点。

中新网12月8日电 7日,中信证券与金融界(中国金融在线有限公司 NSADAQ:JRJC)的战略合作协议签署仪式在北京中信证券大厦举行。中信证券董事总经理、市场研究部行政负责人于新利、金融科技部行政负责人杨伟和金融界智能金融总经理何剑波出席了本次签约仪式。签约仪式上,中信证券与金融界宣布达成战略合作,双方将在投资顾问服务和财富管理领域开展长期、全面、深度的合作,致力于成为用智能科技为证券服务赋能的合作典范。

12月5日,第四届智能金融国际论坛暨2019金融界“领航中国”年度盛典在北京盛大召开,逾千位精英学者、数百家金融机构共同聚首,探讨中国和世界的“大变局、大视野、大未来”。

再看细点,其中证券业首当其冲。

智能投顾等智能化科技,最早在金融领域的大规模出现,是以2008年Wealthfront的前身Kaching在美国成立为标志吗,近几年才迎来大规模应用与市场化发展。何剑波认为,关键是受制于大数据与云计算的数据资源积累与理论技术进步。智能金融进入国内市场时间更晚,源于另一项制约因素——国内市场与投资者对于使用智能科技运营管理投资的信任感与接受度,比较起来更低。

根据协议,双方将在投资顾问服务领域开展合作,包括专注为投资顾问服务的巨灵智胜投顾分析终端。不仅如此,双方还将在财富管理领域展开智能资产配置研究的合作。

金融界副总裁兼智能金融业务中心总经理何剑波在主题为“新时代 新科技 新券商”的券商分论坛种,围绕“金融科技在券商领域的应用”发表演讲。

面对日新月异的技术、市场与业态,证券行业各方的思考与探索同样充满了紧迫与坦诚。2017年8月11日,由智能金融百人会、金融界、贵阳大数据交易所联合举办的“大数据、智能金融与券商新业态”调研与专题研讨会在贵阳市开幕。全国社保基金副理事长王忠民做了"数据是如何变为资产的?"的主题演讲,金融界、长江证券、中投证券、恒生电子、国信证券、湘财证券、方正证券等近三十家机构相关负责人参加与交流,共同分享实践经验,讨论从变化到应用。

图片 3金融界智能金融业务总经理何剑波在演讲。

身处科技与金融的交汇点,今天中国的证券服务已经逐步从比拼平台业务的广度,进阶到比拼服务的深度。谁能为用户创造价值,谁就能留住用户,并通过口碑效应吸引更多的用户,形成“科技促服务,服务促效益”的良性循环。中信证券作为行业龙头已经前瞻性地预见到了这一点,并作出了以智能科技提升投资顾问服务能力为核心,促进经纪业务向财富管理业务转型的战略部署。

何剑波介绍称,“我们也是搞证券的,同时我们把科技相关的成果和证券合作”。他表示,证券业务特别是经纪业务主要有两大块,一大块是做交易服务,另外一块要做财富管理服务,金融界近年来一直围绕这两个方面去做,“一个方面我们通过投资咨询公司新兰德这些年一直给客户提供投资咨询相关的服务,另外我们也有基金代销的平台,平台接入了4800多只基金,我们这些年也为互联网的客户提供财富管理资产配置资产组合相关的服务”。

数据即资本,场景变优势

“这一点其实要感谢AlphaGo。它在围棋这项复杂的运动中接连战胜世界名手,才让人们真正意识到人工智能技术已经进化到如此高的程度了。在逐渐提高接受度的同时,也构成了这两年智能金融在国内快速发展的契机。”

传统的证券投资顾问服务,受限于规模、效率及成本,无法满足我国庞大且快速增长的大众财富管理需求,超过一亿中国股民无法享受到专业的投顾服务。“工欲善其事,必先利其器。”金融界推出的巨灵智胜投顾分析终端,将金融理论与人工智能、大数据、云计算等技术相结合,用智能科技武装投资顾问,从投资顾问为用户服务的各个关键环节进行赋能,极大提升了投资顾问的研究能力和服务效率,让投资顾问更加专业、精准、高效地服务于个人投资者。

何剑波同时介绍,金融界区别于券商非常重要的是,最开始提供投资型服务的时候就要以服务取胜,近年来一直在探索如何通过金融科技手段,如何利用自身的资源禀赋去服务用户。

智能化科技的成熟与大规模应用,代表着信息化时代揭开了新的篇章。数据价值的珍贵与独特逐渐显现,而这,又将大数据资源与技术,推向了时代发展中无可比拟的基础性地位。

何剑波称,智能金融在国内的大发展时期,其实是始于2016年的。早在2013、2014年,清华大学五道口金融学院互联网金融实验室赴美考察之后,就将很多国外的商业模式向国内介绍。然而,当时市场最关注的还是P2P等模式,智能投顾这种业态还很少有人关注。直到2015年P2P等互联网金融监管收紧之后,业界终于将目光投向了智能金融,并将其作为主要的突破口。

随着中国社会经济不断发展,投资者也正在从个人股票投资市场向家庭综合财富管理方向转变,需求和财富增长都呈现多元化趋势。券商借助财富管理业务谋求转型已经是行业的大势所趋。未来的证券投资顾问,也将成为客户的财富管理顾问,形成更为长效和多元的用户黏性,让证券公司成为个人投资者的“财富管理第一站”。

何剑波强调,金融界网站聚焦的基本上是互联网用户,基于自己的数据公司基础,金融界拥有用智能化手段服务用户的独特优势。

“我们突然发现在所有新科技领域当中,无论是AI,还是区块链、云计算,‘大数据’这个概念,是用最直观、最形象的字眼,描绘了一个最抽象和最不可捉摸的新物种和新事件。”全国社保基金副理事长王忠民在研讨会上发表以“数据是如何变为资产”为主题的演讲时提出,“大数据代表着新的时代,因为它依靠科技,把人类有史以来出现的一切,全部转变为另一结构的数字化逻辑。一切的时空因此打通。”

“金融业的基础是数字化,而在金融领域运用的人工智能技术,核心就是数据、算法、机器学习等模型,也是建立在数字之上的。因此,将人工智能用在金融领域,是有一种天然亲和力的。”何剑波在演讲中还重点探讨了智能投顾这一智能技术在金融中的重要场景应用。

金融科技能力必将成为证券服务的核心竞争力,这也是金融界多年积累的核心能力所在。十八年来,金融界秉承以科技创新让投资更简单的服务理念,不断通过科技创新和资源积累,打造了以“智能科技-智慧观点-智囊护航”为特色的智能金融云服务体系,每年服务超过1.8亿用户。金融界的智能金融团队来自中美顶尖高校和华尔街,确保了金融界的金融科技能力既保持全球领先的水平,又符合“本土化”证券服务的场景。

提到对投资顾问服务的整体思考,何剑波分享了金融界在整个体系下目前做的比较有特色的产品形态。第一是投教基地,其介绍称把投资者教育的知识作为运营的手段获客活客,整个处理方式大致分为这几个部分:首先必须要有个知识库,这是个基础;其次是“三个化”,即实战化、场景化、智能化。

王忠民表示,当大数据打通一切时空后,随之而来的就是对信息运用、传输、挖掘、汇集的边际成本无限接近0。他同时阐释了及时信息在大数据之所以为“大”中的重要性,提出了“正在产生的信息是原有历史信息的无数倍”这一概念。

他表示,金融界推出智能投顾产品“灵犀智投”已经升级到2.0版本。在实际市场中,智能投顾这一场景应用特别受到券商的重视。这是由于目前经纪业务仍然是券商收入的重要组成部分,但经纪业务的利润却一直在下滑。随着经纪业务佣金率的不断下降,券商们终于意识到,服务将是下一个吸引客户、提高收益水平的主要方式。智能投顾,将是券商提升服务,降低成本最高效的场景应用。

中信证券董事总经理、市场研究部行政负责人于新利表示:“在行业监管逐渐趋严,佣金费率持续下降,技术依赖不断增强的市场环境下,证券经纪业务的市场集中度和盈利能力均呈现下降趋势。三年后,经纪业务将从“价格战”走向“服务战”,市场集中度将由降转升,综合服务能力强的券商将会胜出。未来,经纪业务的核心竞争力将是投顾服务能力。中信证券非常重视员工投顾能力的持续培养,同时也一直在关注金融科技的发展与应用。多年以来,金融界在智能投顾、产品配置等领域,有着深入的实践经验和完备的技术实力。非常期待通过双方在投资顾问以及财富管理领域的合作,为投资者提供更为优质的服务体验。”

何剑波还介绍,金融界目前已经累计了20多万条金融相关词库,每天处理财经资讯都需要用到这些技术,每天处理的财经资讯5万条以上,有了知识库有了标签就可以智能推送。

那么,在明确了大数据“大”之所在后,它又是如何真正成为财富的呢?王忠民说,这需要通过搭建不同的场景进行应用。

诚然,我国智能金融领域,当前无论在技术水平、客户数量、资管规模等方面,都相对落后于西方资本市场。但他认为,这样局面在不久将来会发生变化。因为发展较晚,国内在金融领域很多的理念与基础设施,一开始就建立在先进的平台上,比如国内交易平台电子化与金融信息数字化的水平就很高。这就是智能金融快速发展的沃土,相关政策扶持也刺激了产业的发展繁荣。

金融界智能金融总经理何剑波在签约会上表示:“我们很高兴与中信证券就智能投顾服务和财富管理领域的相关业务展开合作。中信证券作为证券行业的龙头企业,这几年在摸索经纪业务向财富管理转型方面做了许多有益的尝试,中信证券的思路刚好和我们专注于智能金融的发展战略不谋而合。此次签约,体现了业内专业金融机构对我们的认可,这也将是我们今后坚定不移地发展智能金融的巨大动力。接下来,双方将基于智能金融在证券行业的应用展开深度合作,通过双方共同努力,更好的服务于中国广大证券投资者。”

第二是智能资产配置。何剑波认为,资产配置本身是做财富管理必不可少的环节,金融界在在2016年推出智能投顾产品,在全面高效的数据,拥有完善分仓数、一键式买入等的交易系统等支撑下整体效果非常好。

通过对应用大数据技术、互联网平台前后的场景端进行对比,不难发现之前的实际场景一定是“交易成本高、效率低、社会成本大、参与方福利小”。无疑,随着新科技应用场景的出现,社会财富积累的速度确实大大提升了。然而,王忠民同时指出,对比中美两国在大数据等新技术应用的第一场景时会发现,“无论是搜索引擎还是社交网络等应用,我们的背后技术和场景基础逻辑架构全部都是美国的。”

中信证券是中国证监会核准的大型综合类证券公司,拥有较全面证券业务资质,丰富的金融产品线及相应的核心金融支持系统,致力于为客户提供专业、快捷、安全的金融服务。2016年度总资产、营业收入和净利润等多个指标均排名行业第一。

“我们正处在场景替代的一个历史时期。希望大家能能够走正确的路,赚分享的钱。”王忠民最后说。

金融界(中国金融在线有限公司)秉承“让投资更简单”的核心理念,以“智能科技-智慧观点-智囊护航”为核心价值。长期致力于为金融服务机构和机构投资者提供专业的金融信息和智能科技能力支持,为个人投资者提供一站式综合财富管理平台,并不断引领创新,用智能科技为金融服务赋能。

当新科技,特别是大数据、人工智能等新技术,用在金融领域,又会产生哪些新的场景呢?

金融界智能金融业务总经理何剑波在发言中提出,中国金融科技有所突破的领域,主要集中在支付清算、借贷、财富管理、零售银行、保险,以及交易结算等。其中,支付清算已经处于全球领先的状态。

在诸多领域中,金融业尤其关注财富管理的领域,因此,一个人工智能科技运用在投资等财富管理领域的场景应用备受瞩目,这就是智能投顾。

在实际市场中,智能投顾这一场景应用特别受到券商的重视。何剑波解释表示,这是由于目前经纪业务仍然是券商收入的重要组成部分,但经纪业务的利润却一直在下滑。随着经纪业务佣金率的不断下降,券商们终于意识到,服务将是下一个吸引客户、提高收益水平的主要方式。

而现在看来,智能投顾,将是券商提升服务,降低成本最高效的场景应用。

智能金融时代,券商想要的究竟是什么?

面对目前的发展困境与加速改变的市场,券商们的紧迫感显然是共通的。

“我们经纪业务的比重大,现在占据整体收入大概6到7成。经纪业务受市场影响较大”国信证券监事会主席、发展研究总部总经理何诚颖在圆桌论坛发言时,开宗明义地表达了自己的心情,“我们想给客户提供更好地服务,所以智能金融这一领域我们也是高度关注的。”

但究竟选择智能金融的哪一个方面来作为突破口,何诚颖坦言,现在还在摸索中。

国信证券在发展智能化科技中的策略是寻求发展最好的智能投顾平台合作。何诚颖表示,以国信证券在发展智能金融的实践经验来看,人才是最大的桎梏,而切实拿出产品,是现阶段最重要的目标。

湘财证券副总裁兼首席经济学家李康也同样表现得感同身受。他说:“整个证券业现在也面临转型升级的过程,但究竟向哪个方向转,怎么转?还是一个非常大的问题。智能金融肯定是一个方向,但具体会在哪个方面突破,大家都在探索。”

在已经发展成熟的互联网金融大潮中,券商们已经耗费了大量的精力与资源,走过了一次转型升级之路。然而,当更多如区块链、智能化等新科技以如此快的节奏再次掀起一个新的时代时,券商们便有了“不知道哪个维度是突破点”的共同感受。

但同时,李康提出,中国证券市场局面相对复杂,在体制改革困难较大的情况下,智能金融带来的科技革新红利,确实是证券业发展的一个稳妥的突破口。

“关键是要把握一点——怎么样把概念、技术,转化成实实在在的生产力。”李康斩钉截铁的说,“券商是不是走在正确的智能金融发展道路上,还要看是不是达到了可持续发展与盈利的这一第一目的。把握好这个度,在这个目的下进行平衡,推进起来也就会快一点。”

智能时代的领跑者——证券业

证券业的基础是数字化,它与人工智能科技间天然具有亲和力。这一点,在证券业拥抱智能金融时代的积极态度中便可见一斑。

“我自己有一些感受。我们发展了二十几年,但为券商服务这个角度来看,给客户提供的价值,并没有特别快地成长。现在其实是有些停滞的。”作为知名金融软件与网络服务供应商的决策层与业内权威,恒生电子执行总裁官晓岚在圆桌论坛上的发言坦率而直接。他特别提出,“在这种情况下,就需要以智能金融这样的技术的因素施加影响,从而刺激产品创造价值的快速提升。”

“对我们来说,在发展智能金融的现阶段中,光提概念已经不够了,必须要拿出产品才行。”据官晓岚介绍,在今年6月初,恒生电子就发布了在智能投资、智能数据、智能投顾、智能客服4个方面的智能金融产品。同时,恒生电子的第二批智能金融产品也有望在年底发布。

对于智能金融产品的意义,官晓岚笑着表示,他也是不愿意谈“颠覆”的。他认为,智能金融产品带来的,一是帮助传统券商经营理念转型,二是解决中国股市散户行为严重的问题。

“当交易所监控系统杜绝恶意炒作、内幕交易的时候,那就回归了价值投资的时代、先进工具的量化投资时代。这就是工具催生整个市场的转变。这个过程可能持续5到10年。这10年时间,留给在座各位的都是机会。”官晓岚如是说。

然而,从发展历程看,智能金融却并不是国内金融业、证券业“一见钟情”的对象。

何剑波在发言时介绍,智能金融在国内的大发展时期,其实是始于2016年的。但当智能金融碰到国内证券业时,与其在国外诞生发展的轨迹相比,悄悄地发生了一定的变化。

何剑波表示,国外在利用智能金融进行资产配置等投资时,大多是以投资ETF指数等为主的被动投资方式。在国内,除了同类型代表产品外,市场中的证券公司,还开始做另一类智能投顾,也就是证券交易的智能投顾。

“因为,在中国讲证券业的投资顾问,更多是告诉大家怎么去炒股、怎么去选择股票、怎么去交易、怎么去控制风险。而不像国外以做家庭的资产配置方案为主。所以在国内出现了这么一种业态。”何剑波解释到。

他进一步举例表示,金融界已更名为灵犀智投的智能投顾产品,最开始就是被动投资的配置型产品,主要采用被动型指数基金来做配置。今年以来,其投资组合平均取得8.47%的绝对收益,最佳组合的业绩更是达到了13.89%。但金融界还是决定将其在正式更名为灵犀智投的同时,升级为2.0产品,目的就是加入主动管理型基金。

“其实国内这个市场上,大量存在的是主动管理型的基金。把主动管理型的基金也配置进去,才真正做到所谓的‘千人千面’——就是每个人根据风险偏好不同,配置的比例各不相同,选择的标的产品也不一样,为每一位不同的投资者量身定制投资组合。”何剑波表示,升级为灵犀智投的金融界智能投顾产品,就是本着这样的目的形成的。

在此次研讨会中,与会各方还就怎样的产品才算是成功的智能金融产品进行了讨论。对此,巨灵数据总经理成骏提出,从本质上看,经纪业务领域的智能金融是面向高净值客户的服务项目,成功产品的关键在于从如何增加客户粘度和贡献度方面入手,概括来说应具体做到精准二字。也就是产品的设计及实施始终以用户场景为导向,通过充分掌握用户信息并准确把握用户的具体要求,数据及产品的投入始终“以市场为导向、以客户为中心”,从而以最快的速度满足市场需要。

“从行业角度来看,智能金融的发展均是在摸着石头过河的探索阶段。”成骏说,“尽管我们无法获知智能金融的正确发展方向,但我们只要保证,一是打造持续学习型团队、提升自己的金融理解能力、人工智能处理技术和工作效率,二是让我们的客户获得更大的收益,不背离这两点,便不会偏离智能金融的核心发展轨道。”

智能科技产品探索之路通向何方?

那么,将眼光从证券业放的更广一些,智能化科技发展究竟会给市场带来什么呢?

“在当前这个大众创业、万众创新的时代,市场喷薄发展的同时,在网络中看不见的角落却存在着这样一种黑色产业链,也叫‘黑产’。这是一拨专门通过发现各行业企业在开展业务中可以已被利用的问题,从而进行牟利。事实上,大部分的企业营销费用流入了这条黑色产业链,而整个‘黑产’的规模甚至达到了千亿级别。”同盾科技联合创始人祝伟的发言向大家揭示了一个鲜为人知的世界。

“我们就是一个独立第三方风控的角色。我们帮助客户与‘黑产’做持续的攻防对抗,使企业能将资源与精力放在做业务增长方面。”祝伟说,“现在的‘黑产’呈现专业化和团伙化,不断的做产业结构升级与技术更新迭代。因此,我们只有通过机器学习模型来应对变化莫测的欺诈行为,通过有监督、非监督的一些欺诈模型,才能更好的帮助客户将业务中的异常行为迅速‘抓’出来。在这一过程中,实时性也同样非常重要,我们已经能够确保在毫秒级别给出一个异常风险行为的识别结果。”

同盾科技是专注于智能风控的一家企业。它主要通过云端,以SAAS的模式与企业客户合作。其公司愿景,是通过构建跨行业联防联控的诚信网络体系,以云端人工智能机器学习的方式,帮助各行业解决实际业务场景中面临的欺诈和信用风险问题。同盾科技目前拥有员工超过600人,其中70%~80%都是在做技术研发与数据分析的。

神州控股是中国最早从事智慧城市业务的公司之一。神州控股贵州事业部总裁周武说,神州控股在这几十年里一直在做一件事,就是深网数据的采集。包括深网数据的分析挖掘及应用场景化的问题。

“中国80%的数据都是政府的,而这80%的数据其实就是神州控股现在一直在做的深网挖掘的目标。”周武表示,建立在此基础上,神州控股得以参与支持了很多国家级的战略工程,如“十二金工程”、量子通信工程。甚至开放二孩政策,也是由神州控股提供的数据支持,这得益于神州控股十几年来在计生领域的数据挖掘与积累。

而在贵阳市,神州控股也与地方政府合作,建立起了第一个以其与北京大学共同开发的深网数据挖掘技术——“燕云DAAS”为核心的智慧城市数据汇集、分析、处理平台。这一平台运用API优化手段,打破了数据物理集中的桎梏,在做到数据逻辑集中、物理分散的基础上,活化了数据利用。目前,这一名为“筑民生”的平台,在贵阳市政用、商用、民用等多层面已经发挥了重要作用,为政府治理监管、企业运营增效、市民办事出行提供着巨大的便利。

大数据层面的产品应用同样令人瞩目。贵阳大数据交易所执行总裁王叁寿表示,在实际应用层面,目前贵阳大数据交易所成熟运用的七大数据底库构成了一切服务的基础。其中包括基础库、风险库、宏观经济库、专题库、行业库、物联网数据库,以及互联网采集库。

2015年贵阳大数据交易所的正式挂牌运营,是中国大数据产业发展的里程碑事件。截至目前,交易所交易流水突破了1亿元,交易会员突破1000家,链接数据源突破150PB,全国交易服务分中心11家。

正是由于智能化科技的大发展,才出现了如同盾科技、神州控股、贵阳数据交易所这样致力于开发新领域市场的企业。而这些企业反过来,又运用产品开发,研发前沿技术、填补市场漏洞,又进一步刺激了行业进步。这样相互促进、互为因果的发展,正是中国智能科技这一朝阳产业的鲜活业态。

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