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个人征信报告被查询过多影响贷款,征信查多少

文章作者:澳门凯旋门官网 上传时间:2020-03-01

个人征信报告查询次数太多会影响贷款申请审批?近日,有市民陈先生不解地向记者报料,称银行拒绝了其贷款的理由竟是征信报告查询次数太多。

近日,朋友圈有传言称,只要你在半年内使用过网贷产品,银行将不给你放贷。这是真的吗?

近日,有市民陈先生不解地向记者报料,称银行拒绝了其贷款的理由竟是征信报告查询次数太多。

征信查多了影响房贷? “硬查询”悠着点。央行征信中心称短期内查询过多,容易造成“缺钱”印象;银行从业者称重点关注申请人资产负债情况征信有污点无法申请房贷,这已经成为很多人都了解的常识,现在又有传闻,征信查询次数多了也办不了房贷。

记者采访了解到,如果过多查询个人征信报告,的确会对贷款有影响,为了避免频繁查询,有业内人士建议,不要轻易查询贷款额度,也尽量减少信用卡申请或互联网小额贷款的申请。

媒体就此采访多家银行,对方均表示还没有上述这样的明文规定;不过,若客户的个人征信报告频频被金融机构查询,可能会影响银行放贷,这是怎么回事?一起来了解一下吧。

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据装一网了解,国庆节刚过,一位购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款,但由于此前半年,他有多次在商业银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录,最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。

同时,央行广州分行也提醒,发现征信报告被越权查询时,可向人民银行分支机构反映。

影响贷款审批的是“网贷”还是“网贷次数”

为什么征信查询次数会影响贷款呢?

征信查询次数过多影响房贷?据装一网了解,中国人民银行征信中心曾公开表示,因申请信用卡、贷款等进行“硬查询”次数过多,可能会令银行对新的放贷更为谨慎;多位银行人士则表示,在决定是否放贷时,“查询”背后的个人资产负债、偿债能力是更为关键的因素。

广州日报全媒体记者 林晓丽

据《IT时报》的报道,杭州的涂女士申请车贷时,遇到了“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录,即使已经还清,也不予放贷”这条新规。由于贷款批不下来,她发了一个朋友圈,引来很多朋友围观和议论。

记者采访了广州多家银行,均表示会影响。工行广州分行相关人士表示,“硬查询”次数过多会对申请银行贷款有影响。

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征信报告查询次数过多真会影响银行贷款吗?

业内人士接受媒体采访时表示,有的银行之所以对互联网借贷比较敏感,是因为在互联网借贷平台上借一次钱就有一次信用报告查询记录,信用报告频繁被查询会让银行觉得不安全,审批也会更严,需要申请者提交更多的信息。

所谓“硬查询”就是因审查客户的信用卡审批、贷款审批等申请而产生的查询记录。

什么情况下会查询个人信用?

记者采访了广州多家银行,均表示会影响。工行广州分行相关人士表示,“硬查询”次数过多会对申请银行贷款有影响。所谓“硬查询”就是因审查客户的融资申请而产生的查询记录,如信用卡审批、贷款审批等。

原来,目前银行审核贷款申请时,均以央行个人征信报告为主要审核依据。你的个人征信报告中出现的网贷使用记录,已和信用卡、其他贷款还款情况一样,纳入贷款审批考量范围,会和其他资产负债情况进行综合考虑。

据了解,央行征信报告只有本人或者本人授权才能查询。

审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”

据了解,央行征信报告只有本人或者本人授权才能查询。

目前,已有多家互联网信贷都已接入央行征信系统,意味着银行可以通过个人征信报告查询到客户的网贷使用情况。据了解,如果申请贷款的客户短期内在多个机构有多笔信用贷款,银行在审批贷款时可能会更加审慎,但这并不意味着客户使用互联网借贷产品银行就会拒贷。

一段时间内,个人征信报告“硬查询”次数过多,但征信报告却显示该段时间内用户没有成功获批新贷款或成功申请到信用卡;

个人信用报告,是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件,全面记录个人信用活动,反映个人信用状况。

而招行广州分行表示,不管是个人自己查询还是授权别人查询,征信查询次数过多侧面表明客户潜在负债压力较大,客户潜在风险较高。

也有银行的相关人士分析,“半年网贷两次即拒贷”的传闻可能是对信用查询次数的误解。

那么,银行有理由推测该用户财务状况不佳,还款能力堪忧,拒绝用户的申贷请求。

通常情况下,个人可以自行查询信用报告,也可以在办理业务时授权银行等机构查询信用报告。此外,司法部门因办理案件需要,也可能会查询个人信用报告。

融360贷款分析师吴超告诉记者,一般来说,一段时间内,个人征信报告因贷款、信用卡审批等原因被不同机构多次查询,但征信报告却显示该段时间内用户没有成功获批新贷款或成功申请到信用卡,那么,银行有理由推测该用户财务状况不佳,还款能力堪忧,拒绝用户的申贷请求。

另据媒体报道,工商银行、建设银行、兴业银行等银行的客服人员均表示,是否使用网贷产品与能否获得银行贷款没有关系,个人征信报告中出现借贷逾期记录才是影响银行贷款审批的主因。

征信报告查询多少次算频繁?

所谓信用报告“硬查询”,则是指在银行审查个人的贷款申请过程中,所必须进行的信用查询,比如信用卡审批、贷款审批等。此时,个人填写的申请表上通常会列有“授权某某金融机构查询个人征信”的条款。另外,个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。

央行征信中心官网也显示,如果在一 段时间内,征信报告因为贷款、信用卡审

“查询次数”如何影响贷款审批

记者发现,各家银行对于查询征信的频次要求并不一致。不过多家银行均以内部风控规则,不能公开为由拒绝透露。

根据央行征信中心官网提供的范例,信用报告中,详细记录了申请人名下有几个信用卡账户、名下的住房贷款情况以及公共记录(包括欠税记录、民事判决记录等)。在查询记录上,详细记载着最近2年被查询的记录,具体到查询日期、查询操作员和查询原因。

批等原因多次被不同的银行查询,但征信报告中的记录又表明这段时间内没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明信息主体向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功,这样的信息对后续相关申请可能会产生不利影响。

原来,每个人的信用报告里面,在最后会显示“查询记录”,包括编号、时间、操作员、原因。比如:

有业内人士表示,1个月不要超过5次,2个月不要超过10次。

由央行编著的《金融知识普及读本》显示,通过个人信用报告,商业银行能够掌握申请人当前的负债情况,再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况,分析判断借款人的还款能力,确定是否给其发放贷款及贷款多少。

不过,央行广州分行表示,信用报告只是作为银行放贷的一个参考,是否放贷取决于银行对客户情况的综合考量。

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如何避免过多查询?

央行提醒,贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息,其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告,以及“硬查询”次数是否过多。

不要手痒

贷款机构每一次受理贷款申请,都会查询你的征信,每一次查询,就代表客户的意向申请。征信查询次数多少,也会间接反映了你的财务状况。

有银行人士提醒,不要在网上轻易点击查询贷款额度。

据人民银行成都分行网站消息,今年9月,四川仪陇农村商业银行曾因“未经信息主体授权查询个人信用报告”,被中国人民银行南充市中心支行处以13万元罚款。此外,浦发银行成都分行也于同月因未经授权查询企业及个人信用信息,被央行成都分行罚款15万元。

点击贷款额度查询

个人征信报告的查询原因分为贷后管理、本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷款审批、异议查询等,其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批也被称为“硬查询”。对于在短时间内出现多次“硬查询”,放贷机构可能会认为你对资金的需求比较急迫,尤其是同一段时间内不同放贷机构查询你的个人征信,说明你有“多头借贷”的意愿。而在一些放贷机构看来,“多头借贷”的人一般违约风险较高。

此前,有客户点击了微信钱包中的“微*贷”业务查看额度,却被TX旗下的“深圳前海WZ银行股份有限司”以“贷款审批”的原因向人民银行查询了个人征信记录;

查询个人征信会被银行拒贷吗?

那么,征信报告查询次数如何算频繁查询呢?

央行征信中心也曾发文提示,放贷机构在放贷时,会关注申请人信用报告中硬查询的情况。查询次数太多,贷款被拒绝的几率也就越大。

而这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。不过,WZ银行也给出了解决的相关办法,为客户开具了“未借款证明”,以打消其他贷款机构的疑虑。

“硬查询”次数过多可能会令银行谨慎放贷

据了解,个人有权每年2次免费查询本人征信报告,其余查询每次收费10元。

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申请太多信用卡,频繁向互金公司申请小贷,也可能会导致征信记录短时间内被频繁查询。

据装一网了解,央行征信中心在官网上明确表示,贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批贷款申请时参考。

即便自己很少或者不查征信记录,但是实际上与金融机构签订贷款协议的时候,合同中都会有授权金融机构查询的条款。

因此,信用查询次数作为贷款和信用卡审批的最重要参考条件之一。一旦被银行怀疑着急用钱,银行就会担心,你是不是能够按时还款,那么,你申请的信用卡和贷款,获批的难度就增加了。不过,究竟查几次才算硬查询过多呢?其实,各家银行并没有硬性次数规定,有的严格有的相对宽松。

央行广州分行还提醒,如果发现征信报告被越权查询时,可以向查询机构质询,也可以向中国人民银行分支机构反映。

央行征信中心曾公开指出,放贷机构在放贷时,将关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多,则容易给人“缺钱”的印象,由于缺钱的人一般违约风险较高,贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。

记者发现,各家银行对于查询征信的频次要求并不一致。不过多家银行均以内

目前,有部分银行明确规定,征信报告查询超过一定次数,申请贷款将受到影响,如民生银行就曾规定,申请贷款者的征信报告两个月内查询不能超过5次,而个人查询征信报告一般不会对贷款产生影响。

关于征信查询次数?

“因为你只有向银行申请贷款,或者之前在银行有贷款时,银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理解释,“如果征信被查询了很多次,说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款,再向新的一家银行申请的时候,银行方面会问你前几次是否申请下来,如果申请下来,那么就意味着你的负债继续增多;没申请下来,他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。”

部风控规则,不能公开为由拒绝透露。

看来,影响银行拒绝贷款申请的原因中,有逾期记录、过多的个人征信硬查询才是“祸首”。提醒大家注意的是,查询记录一般两年更新一次,不会终生跟随。如果发现自己的个人征信报告被越权查询,一定要及时向人民银行征信管理部门反映,及早更正相关问题。

打个比方,你很缺钱,你依次找了7个人借钱,这7个人都用同样的理由拒绝了你,于是你找到第8个人。

征信中心网站也显示,如果在一段时间内,申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但信用报告中的记录又表明这段时间内,申请人没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功,这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

有业内人士表示,1个月不要超过5

结果第8个人看到你已经找了7个人借钱的记录。而你还在持续借钱,还没借到!你想他能借给你吗?

有媒体报道,一般来说,征信查询一个月最好不要超过5次,两个月最好不要超过10次。对此,多位银行人士说,具体是否决定放贷,取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量,查询次数一般只是参考条件之一。

次,2个月不要超过10次。

所以说不要乱查征信。不是说不逾期的情况下征信就很好!查询少,逾期少,才算真的好;

征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出,机构不同,态度不同,体现为愿意承担的风险种类、大小等不同,尤其是客户准入条件不同。

如何避免过多查询?

关于征信查询小提示

例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力,从长计议, 愿意承担较大风险而发放贷款。

有银行人士提醒,不要在网上轻易点击查询贷款额度。据介绍,此前,有客户点击了微信钱包中的“微粒贷”业务查看额度,却被腾讯旗下的“深圳前海微众银行股份有限公司”以“贷款审批”的原因向人民银行查询了个人征信记录,而这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。不过,微众银行也给出了解决的相关办法,为客户开具了“未借款证明”,以打消其他贷款机构的疑虑。

不要乱点推广短信链接,点一次查一次征信。

贷款申请成功与否取决于什么?

吴超指出,申请太多信用卡,频繁向互金公司申请小贷,也可能会导致征信记录短时间内被频繁查询。

不要在网上随便申请信用卡,点一次查一次,即使没批,也有查询记录。

个人资产、负债情况仍是银行关注焦点

央行广州分行还提醒,如果发现征信报告被越权查询时,可以向查询机构质询,也可以向中国人民银行分支机构反映。

不要随便在网上申请的贷款 ,即使不批,也是点一次查一次征信。

据装一网了解,多位银行人士指出,相比于查询次数,实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。

此外,吴超还特别提醒,“征信记录”可以视为个人“经济身份证”。既可以影响个人借贷的审批和利率,还会影响到日常生活,比如越来越多的服务跟征信记录挂钩,个人信用越好,享受到的服务就越便捷。

查询需谨慎,你每一次查询,银行都认为你需要钱,查多了,表示你非常缺,会对你的资质持谨慎和怀疑态度!

“有影响的不是查询征信本身,而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理解释,“比如说贷款、信用卡之类的负债。”

据了解,除了要关注查询记录,征信记录还包括个人基本信息、信贷信息、电信缴

谨慎征信查询,珍爱信用记录!

此外,上述城商行人士透露,具体到银行层面,则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款,然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”

费类非金融负债信息、欠税及行政执法类公共信息等其它信

“另外,放贷与否,跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称,“如果不良贷款多,分行会上收权限,需要收集申请人的全部资料,交到上一级的分行进行审核。”

息。

此外,是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道,今年早间,部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知,要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出,“房贷放款要同比下降”。

信用卡尽早

而来自央行北京营业管理部的数据显示,近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元,为今年以来最低水平,比前7个月月均增量少81.4亿元。

还清后别立即销卡

哪些情形可能影响征信?

央行广州分行表示,征信报告“不良信息”指信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息,对信息主体的行政处罚信息,人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息,以及国务院征信业监督管理部门规定的其他信息。不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年,即逾期记录将在还清之日起展示5年,5年后在人民银行征信系统中将不再展示。

除了银行之外,互金产品也有可能影响个人征信

近日,市民冯小姐就为自己信用卡多次逾期而被多家银行拒贷而懊悔不已。

除了银行系统之外,部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信,这包括了借呗、微粒贷等常见产品。

吴超提醒,如果有贷款或者使用信用卡,应注意量入为出,按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生。

其中,腾讯微粒贷客服回复:“客户在微众银行的借款记录,会按照人行的规范要求上传记录,请保持良好的还款记录,如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款,需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”

特别要提醒的是,信用卡出现逾期,应尽快还清欠款,但这时如果你立即销卡,那么征信记录中仍然展示不良记录, 且无新的还款记录。最好的办法是还清欠款后继续使用该卡两年(一般金融机构只看近两年的征信记录),征信记录中虽然有不良记录, 但也积累了新按时还款记录。

此外,支付宝客服同样回复,蚂蚁借呗为贷款产品,将根据人行相关规定适时上报征信系统;如逾期,后续将影响个人信用记录。

提醒 花钱能洗白征信?骗人!

苏宁任性付则在官网公告称,使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金,逾期信息还会上传至人民银行征信系统。

吴超指出,征信报告出现污点,并不代表一定不能申请银行贷款,征信报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一,一家拒贷,还可以试试其他放贷机构,不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同。

需要提醒的是,所有声称花钱就能洗白征信的做法,一定是骗人的。

央行广州分行还表示,个人征信信息只有报送机构才有修改权限。如果个人发现自己信用报告中的贷款信息错误,可以向贷款机构质询,也可以通过中国人民银行征信服务网点申请异议处理流程来解决。

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